公积金贷款 利率低 实惠多

　　住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项消费贷款。

　　据洛阳市公积金管理中心信贷科科长郭建阳介绍，洛阳市于1995年建立住房公积金制度，住房公积金贷款业务从2000年4月开始，当时以统一组织职工团贷为主，2001年12月开始面向职工个人发放贷款。

　　住房公积金贷款担保方式及适用范围：阶段担保贷款（不具备预售条件的住房）；住房抵押担保贷款（具备预售条件的住房）；自然人担保贷款（产权属性不确定的住房）。

　　以上担保均有担保公司组织实施，最终都要转换成房屋抵押担保贷款。

　　住房公积金贷款的原则：先存后贷，存贷结合，贷款担保，整借零还。

　　住房公积金贷款的对象：凡在市住房公积金管理中心以及各县（市）区管理部建立住房公积金制度并连续按月足额缴存住房公积金6个月以上的，具有完全民事行为能力的职工，购买用于自住住房（含二手房）时，均可申请住房公积金贷款。

　　市民申请住房公积金贷款的主要条件：所购住房具有符合法律规定的购买住房合同或协议；具有良好的信用和偿还贷款本息的能力；首期付款不得低于所购住房全部价款的20%。

　　一笔住房公积金贷款额度一般不超过25万元。具体贷款额度为：一是不得超出个人还贷能力，借款人及共同还款人月工资总额之和×50%×12（月）×借款期限；二是不得超过所购住房价款的80%。

　　与商业银行贷款一样，住房公积金最长贷款期限一般为30年，具体年限为男职工65岁、女职工60岁减去本人实际年龄。

　　公积金担保贷款需要提供以下资料：身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明、首付款发票、合同或协议、贷款申请表、担保申请表。

　　公积金贷款程序如下：政策咨询→业务受理→信贷科审核→中心主任领导审批→办理抵押担保手续→委托银行放款。公积金管理中心设立了信贷、担保服务大厅，推出一站式办理，一条龙服务，只要个人资料齐全即可一次办结，并向社会承诺：在10个工作日内办完所有贷款手续。

　　借款人自贷款银行划款之日起，应当按照借款合同约定的还款日，提前将每月还贷款本息存入储蓄卡内并委托存款行通过储蓄卡代扣。如果有需要，客户可提前还款，不收违约金，但贷款必须满1年以上。

　　郭建阳认为，与商业银行贷款相比较，住房公积金贷款金额可达到房款的80%，而且利息较低，5年以内的年利息为4.32%，5年以上的年利息为4.77%，1万元公积金贷款30年比商业贷款利息少5397元、20年少3230元、10年少1407元，比较实惠。

　　地址：洛阳市涧西区太原路南1号市住房公积金管理中心6楼、7楼

　　上班时间：周一至周五 上午8：30～12：00 下午2：30～6：00

　　本刊记者 宋亮