每月使用信用卡频率 　　目前月消费水平 　　办理信用卡主要目的（多选） 　　是利大于弊还是弊大于利

　　■见习记者 刘黄周

　　通讯员 段会珍

　　“今天，你刷信用卡了吗？”现在，大学校园里又多了这样一句时髦问候语。

　　日前，首届中国信用卡调查报告出炉，预测今年年底我国信用卡发行量将突破6000万张。而在信用卡使用大军中，大学生逐渐成为各银行追逐的市场。

　　作为我市唯一一所拥有大学生信用卡使用权的学校——河南科技大学有约5000名学生办理了龙卡大学生信用卡。然而，信用卡在提供方便的同时，是否会助长大学生超前消费，而变得无节制呢？大学生使用信用卡，是方便消费还是透支未来？

　　多数使用者：利大于弊

　　10日至12日，记者对河科大使用信用卡的116名学生进行了抽样问卷调查，调查对象集中在大一至大三年级。调查显示，52%的学生月消费水平在301～500元，35%在300元以下；主要经济来源为父母的占到86%，其余有的来自奖学金，有的来自勤工俭学或者贷款。

　　“办理信用卡主要目的”一项中，分别有一半的学生选择“付款方便”和“学习理财”，而选择“超前消费”的占了14%，还有一些学生选择了积累信用值、应急、受身边学生影响等。

　　调查还显示，有26%的学生对信用卡的使用细则和欠还款的滞纳金收取规则不了解；有49%的学生没怎么使用过信用卡，36%的学生每月使用1至3次；59%的人选择透支消费，28%选择分期付款购买商品，13%选择透支取现；担心自己可能过度透支而无法按时还款的比例占到39%，而已经有8%的学生曾缴纳过滞纳金；对“超前消费”持赞成态度的人占到了77%；75%的学生认为大学生使用信用卡利大于弊，其他人则认为弊大于利。

　　银行：利于学生，旨在共赢

　　“提早为大学生提供消费指导和理财规划，对他们今后的职业生活及职业发展都有很大的帮助。”建行洛阳分行负责龙卡大学生信用卡的客户经理马文超说。他认为，这是一个双赢的过程，一方面，银行选择就业前景好、预期收入相对较好的学校，提前培养潜在的优质客户，追求未来的市场份额；另一方面，这也是在提前培养学生的消费和理财意识，提早建立个人财务管理意识，对大学生来说是一种综合能力的完善。

　　据马文超介绍，从去年下半年新学期开始，建行选择河南科技大学作为试点，开始在高校中推出大学生信用卡，该校全日制本科生中没有贷款的学生都可以办理，至今已有近5000名学生办卡。与一般信用卡不同，大学生信用卡是单币种卡，而且透支额度较小，根据年级的区别，1000元到3000元不等。此外，银行方面还专门为学生设计了“信用卡分期付款”的消费方式，学生可以根据消费需要分期付款，而且是免息的，相当于一种免息小额贷款。

　　“在提供消费便利的同时，也在提前培养学生的信用意识，这是一种信用积累。”马文超告诉记者，对使用信用卡记录良好的大学生，银行方面会在他们毕业时出具一份信用报告，一方面对他们的就业有帮助；另一方面，他们毕业后一旦需要小额贷款，这将是一份很好的信用反馈书。此外，为了防止大学生过度透支，银行方面对他们的账户实施不定期监控，一旦出现异样将会发出警示。

　　是方便，也是考验

　　“都快急死了，卡怎么还没发下来！”岳高翔正一肚子牢骚。他是大二学生，去年年末申请办理了信用卡，可现在卡还没到手。采访中，我们注意到，不少大学生迫切地想享受透支消费的感觉，却不考虑透支之后的还款问题。

　　“当听到有3000元可以透支，我当时兴奋极了！”大三学生小赵说，平时，他买一些“小件”时使用信用卡，购买“大件”还是得向家长请示，而且使用信用卡，异地存款和消费都不收手续费，方便又省钱。他说，只有在必要的时候，才会透支应急。和小赵持一样观点的学生不在少数，他们表示会量力而行，做好充分打算。如果出现透支，他们会借钱还款，实在没有办法时会向家里求助。

　　“我们相信自己有克制能力，可以控制自己的消费欲望。而且，积累信用记录对我们来说是一件好事。”一位大学生如是说。他说，这是在考验大学生的理财能力和自控能力，大学生是成年人，应该知道哪些该花哪些不该花，不能因为一部分人没有理财能力、没有自我克制能力，就彻底反对大学生使用信用卡。“有些学生不使用信用卡,还不是欠了一堆债？”

　　甜蜜的毒药？

　　采访中，还有不少学生认为，对大学生而言，信用卡透支消费是一种甜蜜的毒药。他们认为，大学生毕竟是一个特殊的群体，基本上属于纯消费一族，没有偿还能力，一旦消费过度，就会给家庭带来很大的经济压力。

　　“这是一种特殊的诱惑力，既助长了学生之间的攀比心理。”一名姓郭的学生认为，当自制力和虚荣心发生冲突时，不少大学生表现得并不理性，别人有什么自己也想要。而信用卡正好提供了这种土壤，有信用卡的学生就会慢慢去尝试透支消费，最后越陷越深。所以，她坚决反对大学生使用信用卡。

　　一姓丁的学生则认为，从长远来看，这是一种进步的做法，银行根据学生需求提供服务无可厚非，而且可以帮助学生建立信用观念，但应有计划地进行，要根据当地和学校的实际情况实施。

　　正确引导＋理性使用

　　“银行通过为大学生办理信用卡、建立信用证明，帮助学生树立诚信意识，这是个人信用制度的一种完善。”河南科技大学经管学院院长席升阳说。他认为，信用卡消费是未来的趋势，银行推出大学生信用卡，可以帮助学生提前培养合理安排预期收入和支出的意识，但之后银行不能不管不问。一方面，银行在办卡前需要帮助学生仔细了解信用卡的使用规则；另一方面，银行要注重引导、教育工作，可以走进学校为大学生提供消费指导和理财规划，从而帮助学生良性使用信用卡。

　　而作为学生，应该意识到信用卡并非只开了“物欲之门”，还在督促他们践行诚信观念。超前消费存在一些隐性因素，例如不可捉摸性和不可透视性，使用者在刷卡的过程中没有一种现金支出的直接感受，很容易埋下过度透支的隐患。

　　席升阳提醒使用信用卡的学生，在刷卡方便的同时，建立一个消费账本，这样就可以详细了解自己的支出状况，从而时刻提醒自己要理性消费。