代女士今年32岁，在我市某医院从事护士工作已经14年了，丈夫在北京工作。代女士现在有存款10万元，每个月大概有1200元的收入，但孩子的养育费用一个月就要用去800元至1000元。丈夫在北京收入虽然不错，但消费比较高，结余并不多。她和丈夫想完成一项工程，而这项工程的费用得30万元，她希望在5年到10年能够攒够这笔钱。

　　为了早日完成这个愿望，代女士向“百姓理财室”求助，为她出谋划策。

　　我们采访了建设银行河南省分行驻洛个人理财经理、国内金融理财师（AFP）张晓宾，他对代女士的情况进行了分析，并提出相应的理财建议。

　　案例分析

　　我们先来做一项测评。根据代女士的年龄、就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识，我们首先测算出她的风险承受能力为69分（满分为100分）；其次，我们结合代女士在“忍受亏损程度、投资首要考虑因素、认赔动作、赔钱心理、投资的最重要特性、避免的投资工具”等中的表现，测算出她的风险态度为80分（满分为100分）。

　　根据这两项测算，我们可以得出代女士的风险承受能力为中高能力，而风险态度为高态度。为此，我们建议代女士的资产配置为“货币0、债券20%、股票80%”， 而这些都可用基金来代替，即20%债券型基金、80%股票型基金，这样她的年预期报酬率可以达到9%。按照代女士现有投资力量来看，她的目标基本可以实现。

　　理财建议

　　首先，代女士应预留一部分流动资金以备急用，按照“月收入3倍至5倍”的方法计算，她预留5000元就够用了。

　　其次，代女士可以适当控制日常生活的开支，使得每月的工资可以留下400元的结余。虽然数目并不多，但也不可小觑，如果定期投资，长时间就是一个不小的积累。

　　再次，我们来计算一下代女士可以用于投资的资产。除去5000元的预留资金，代女士可以用95000元作为首次投资，而且以后每个月追加400元的定期定额投资。按照每年9%的预期报酬率，经过测算，代女士要完成30万元的首付款，需要的时间为116.16个月，即9.68年，基本符合她5年至10年的预期。

　　最后，我们需要将代女士的资产进行投资配置，根据测算出来的资产配置情况，代女士可以投资股票型基金的资金为7.6万元，可以投资债券型基金的资金为1.9万元，而每月400元的结余可以按照定期定投投资于股票型基金。为了分散一部分风险，我们建议代女士选择一只绩优老基金和一只新基金，例如，绩优老基金可以选择长城久泰300，它去年一年的累计净值增长率为128.84%，而今年前四个月的增长率为65.24%，位于股票型基金的前五位。而新基金可以观察最新基金发行动态，并咨询相关专业人士。     （见习记者 刘黄周）

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