贷多少款不会影响生活质量——债务偿还比率小于35%
偿债比率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%。一个家庭适合负担多少债务应当根据家庭的收入情况而定,如果不顾家庭实际而盲目贷款,则会严重影响家庭生活质量,所以在贷款前应好好算算自己的债务偿还比率,并将这一比率控制在合理的范围之内。
家庭该留多少流动资金——流动性比率在3~8最好
流动性比率=流动性资产/每月支出。流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等。假如你的家庭中有10000元活期存款,家庭每月支出为2000元,那你的流动性比率为5,一旦遇到意外情况,个人完全可以应付5个月的日常开支。但如果活期存款为10000元,而每月支出10000元,则流动比率为1,这样家庭的应急能力便大大下降了。另外,如果你的活期存款为40000元,每月开支为2000元,流动比率为20,这时则应压缩活期存款。流动性比率过高会影响家庭理财收益的提高,家庭财务同样也会陷入“亚健康”状态。
每月该攒多少钱——消费比率在40%~60%为佳
消费比率=消费支出/收入总额×100%。这一指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理。如果你现在消费比率为100%,则说明你的消费支出过大,应逐渐减少。从攒钱理财的角度来说,这个比率越小越好,但也不能只攒钱不消费。将这一比率控制在40%~60%,攒钱和享受生活兼顾,这才是真正的科学理财。
净投资资产与净资产比——等于或大于50%为理想指标
除住宅投资外,个人还应有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产,净投资资产与净资产比越高,说明家庭的投资越多元化,赚钱的渠道越多。让这一指标避免“亚健康”的办法是:让自己的生息资产越来越多,晚年的生活才会有更好的保障。
财务自由度——最好大于或等于1
财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出×100%。财务自由度是家庭理财中一项很重要的指标,一个人靠购买基金和炒股的收益完全可以应付家庭日常支出,工资可以基本不动,那这个人的财务自由度就高,即使失业也不会对家庭生活带来太大影响;而如果一个人除了工资之外几乎没有任何理财收入,那则只能完全依赖工资吃饭了。因此,提高家庭财务自由度指标要及早树立理财意识,提高理财收入,同时要将消费支出控制在合理的范围内。
(新华)