市民理财热度不减，银行柜台前基金客户挤占的现象又多了起来，许多人要花大量的时间排队，许多不是办理基金业务的客户也受到冲击，要排很长时间队才能办理业务，非常不便。这就引发了理财效率的问题。

　　据国际注册金融理财师王韶华介绍，各银行虽然提供了一些非常方便的自助渠道，但是大多数客户还是习惯于传统的柜台办理方式，造成银行柜台前的拥挤。

　　网上银行：把银行柜台搬回家

　　“网上银行”是指通过Internet或其他公用信息网，将客户的电脑终端连接至银行，实现银行服务的办公系统。目前网上银行几乎涵盖了所有的银行业务，如电子汇款、各种公用事业费缴纳、电子转账、国债、基金销售等，同时电子银行可以提供24小时全天候服务。王韶华说，比如购买基金、账户金、记账式国债，最方便的方式是足不出户，在家通过网上银行办理，同时还可以轻松查询自己的交易明细、持仓品种、账户剩余资金等详细情况。

　　当然，有不少人因为安全问题对“网银”心存芥蒂。因此，个人防护是必不可少的，一方面需要核对网址、妥善保管好自己的密码；另一方面要做好自己在网银办理的每一笔转账和支付交易业务的详细记录，并定期查看自己的“历史交易明细”和定期打印自己的网上交易业务对账单；另外，还要为电脑安装防火墙和防病毒软件，经常为电脑升级。

　　“对于办理基金业务的人而言，并不需要担心网上银行的安全问题。”王韶华告诉记者，可通过网上银行进行基金认购、申购、赎回、查询等业务，而这些也就是资金内部的流通，相对安全了很多。

　　电话银行：操作简便但有缺点

　　更方便的则是电话银行，操作非常简便。王韶华说，开通电话银行后，市民可以随时查询自己的账户信息，只要拨打各商业银行的电话银行号码，根据提示音进行操作，就可查清，而且可以通过传真机打印出来。另外，在日常生活中我们还会遇到一些缴费事项需要到银行办理，比如缴纳手机话费、家庭电话费，这些都可以通过电话银行办理，非常简便。

　　但电话银行也有一定的缺点，其中之一是广告占用了部分通话时间，且提示语速较快，输入易出错，易重复操作。此外，由于拨打电话银行按市话收费，如果耗时两分钟，就要花几毛钱，成本比自助缴费略高。记者在采访中了解到，不少市民也是考虑了以上的原因，很少使用电话银行，而这些都需要各家银行不断改进，更好地为市民服务。

　　自助银行：自助功能仍有潜力

　　如今，各家银行均已将ATM日取款限额提高至2万元。而80%以上的日常取款业务都是数百元或数千元的小额支用，完全可以通过自动取款机实现。

　　王韶华说，最常见的存取款业务通过自助设备完成既方便又快捷，此外，像账户信息查询、话费缴纳、转账都可以通过自助银行完成，而有的银行还可以通过多媒体自助终端进行基金等理财业务的交易。

　　对银行方面而言，最大限度地完善自助银行的功能是必须解决的问题。虽然我市不少银行网点都设置有自动取款机和存款机，但使用起来仍有诸多不便。在周王城广场一规模较大的商业银行营业网点，记者被告知没有自助存款设备，必须通过柜台排队办理。

　　签约服务：定期服务免除挂念

　　“有些客户办理了水电费之类的签约扣款业务后，每月就会自动缴费，不用再月月挂念在心，当然也就很大程度地提高了效率。”王韶华说，而签约理财的效果是一样的，一次签约，以后就自动完成。比如签定信用卡的约定还款，到还款日前，自动从指定的账户上扣款还掉信用卡的欠款，以免产生不必要的利息费用；又如，理财卡的签约转账和汇款，一次签约之后，每月可以指定日期和金额转账或汇款给父母、子女，做为父母的赡养费或子女的生活费；再者，工薪阶层家庭积累不多，基金的购买最适合签订基金定投手续，每月家庭的结余资金自动在指定的日子里购买指定的基金品种，达到积少成多的理财效果，而不用为几千元钱频繁寻找出路。