今年3月以来，央行多次宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率。业内人士认为，多次加息对房贷影响较大，工薪族受到影响尤其严重。与此同时，越来越多的人意识到住房公积金贷款的利率优惠，一时间，住房公积金贷款成为关注焦点。

　　商业贷款：风云再起

　　此次加息是央行继3月18日、5月19日、7月21日三度加息后，今年以来第四次提高存贷款基准利率。央行声明，此次加息是为“合理调控货币信贷投放，稳定通货膨胀预期”。针对如此频繁的货币政策调整，各界专家纷纷表态，政府的多次“货币调控”将会有效抑制货币信贷过快增长。

　　这意味着，融资渠道单一的中小房地产企业将面临着更大的资金周转问题，购房者选择商业贷款时将承受更大的还款压力，而人民币存款准备金率的上调，也使各大银行开始控制贷款发放速度和发放金额，人们申请商业贷款时也将会受到更加严格的资格审核。

　　我市房价虽然远远不及沿海一线城市，但作为总价较高的商品，不少工薪族望“房”兴叹。一边是不能没有的“家”，一边是难以承担的还款压力，于是，一些“理财高手”打起了自己的小算盘：是改为固定利率贷款？提前还贷？还是寻找更多的投资回报？众说纷纭之际，一组来自我市住房公积金管理中心的数据显示，洛阳市2007年上半年共发放住房公积金贷款2.79亿元，与去年同比增长235.66%。原来，住房公积金贷款正逐渐深入人心，成为购房者心中的“上选”。

　　公积金贷款：再次涨息

　　其实，由于受到央行多次上调人民币存贷款基准利率的影响，我市住房公积金管理中心也于8月22日按最新贷款利率对公积金贷款再次进行了调整，贷款年利率上调0.09%，5年以下（含5年）从4.50％调整为4.59％，5年以上从4.95％调整为5.04％。尽管这次上调已是我市今年第四次公积金利率调整，但相比令人咂舌的商业银行贷款利率来说，还是有不少“实惠”。

　　目前，对于购买第一套住房的贷款者，银行基本上都会按照基准利率的下限即基准利率的0.85倍贷给客户。有人算了一笔账：以一个贷款30万元、贷款年限20年、按照等额本息还款并可以享受到优惠利率的消费者来看，在8月22日央行加息前，每月的还款额为2196.81元，加息后每月还款额为2223.67元，每月还款增加额为26.86元； 而同样一个消费者如果选择了住房公积金贷款，在8月22日加息前，每月还款额为1971.59元，加息后每月还款额为1986.5元，每月还款增加额仅为14.91元。

　　两组数据对比不难发现，选择住房公积金贷款的消费者和选择商业贷款的消费者，不仅每月还款额相差可观，调息后每月还款增加额也存在一定差距，住房公积金贷款的低息优势仍然非常明显。

　　走近住房公积金贷款

　　在谈到今年住房公积金贷款发放额猛增的原因时，市住房公积金管理中心信贷科科长刘晓章说：“公积金住房贷款利息低，办理手续也比较简单，而且申贷快。从去年开始，我们就不断简化办理程序，提高服务质量，推出一站式办理、一条龙服务，大大提高了工作效率。现在只要申请人资料齐全、真实，即可在10个工作日内完成所有贷款手续。”

　　经过详细咨询记者还了解到，我市住房公积金贷款使用说明如下：

　　住房公积金贷款对象：凡在市住房公积金管理中心及县（市）、区管理部建立住房公积金制度并连续按月足额缴存住房公积金6个月以上的，具有完全民事行为能力的职工，购买用于自住住房时，均可申请住房公积金贷款。

　　申请住房公积金贷款的主要条件：所购住房具有符合法律规定的购买住房合同或协议；具有良好的信用和偿还贷款本息的能力；首期付款不得低于所购住房全部价款的20%。

　　住房公积金贷款的额度：单笔住房公积金贷款额度一般不超过25万元。具体为：一是不得超出个人还贷能力。个人还贷能力计算方法为借款人及其共同还款人月工资总额之和×50%×12（月）×借款期限；二是不得超过所购住房价款的80%。

　　如何申请住房公积金贷款

　　如果已符合申请条件，该怎样申请住房公积金贷款，又该注意些什么问题呢？刘晓章说，住房公积金贷款既可以由个人申请、开发商协助申请，也可以由单位或集体代办，但都要提交申请人真实有效的相关资料。部分开发商证件不全，不具备办理相关业务的资格，申请人如有疑虑可以到市住房公积金管理中心业务窗口进行查询，以免引起不必要的麻烦。

　　我市住房公积金贷款业务办理流程：房地产开发公司到住房公积金管理中心进行项目备案→购房人申请住房公积金贷款→信贷科初审、复审→住房公基金管理中心领导审批→信贷科、担保公司与符合条件人员签订借款合同、抵押合同→借款合同送开发公司、银行盖章→送市房管局办理抵押备案手续→担保公司出具担保函→中心与银行签订委托贷款协议，中心开具支票、银行发放贷款→借款人每月20日前还款。

　　申请住房公积金贷款所需资料：《住房公积金贷款申请表》2份；《住房公积金贷款担保申请表》1份；借款人及共同还款人身份证复印件4份；借款人及共同还款人户口簿首页、本人页复印件4份；结婚证、离婚证或未婚证明和其他能证明婚姻关系的有效证明复印件4份；借款人及共同还款人收入证明（需加盖财务专用章）原件1份,复印件3份；首付款发票复印件4份；商品房买卖合同原件6份；商品房销售卡1份。

　　住房公积金贷款虽然在利率上较商业贷款优势明显，但选择何种房贷还款方式还应视个人具体情况而定。购房者可根据以上要求看自己是否具有申请住房公积金贷款的资格，同时查询一些住房公积金相关知识，以便更合理地利用自己的住房公积金。

　　本刊记者 宋玉峰 通讯员牛韶卿