今年，央行连续5次加息，是近10年加息最密集的1年。今年年初，5年期以上房贷优惠利率为5.814%；央行今年第5次加息后，已达到6.656%，房贷优惠利率在不到1年时间内，增加了14.48%。

　　5次加息，一次消化

　　明年元旦，房贷将统一执行新利率。对于赶在数次加息申请到贷款的“老房贷”们来说，明年1月1日起要一次性消化5次加息所增加的负担。

　　2006年8月加息后，5年期以上贷款年利率为6.84%。也就是说，“老房贷”们从今年1月到现在，一直享受着银行在住房商业贷款方面执行的这样的利率标准。考虑到绝大多数市民采取“等额本息”的还款方式，我们在这里也就用这种方式算一算5次加息究竟增加了多少月供支出。

　　如果一位市民采用基准利率(即没有在6.84%的年利率基础上打折扣)，贷款20万元，期限20年，目前他每个月的月供支出大约为1531.45元；而等到2008年元旦，银行开始执行新的利率标准，他每个月的月供支出就要增加到1651.78元，增加了7.86%，约120.33元。

　　如果这位市民购买的是第一套住房，可以享受优惠利率（即在6.84%的年利率基础上打八五折)，贷款总额和按揭年数不变，目前他每个月的月供支出大约为1411.03元，等到2008年元旦，他每个月的月供支出就要增加到1509.57元，增加了6.98%，约98.54元。

　　有部分市民在认识上有一些误区，认为少贷款，月供上涨的幅度就小。而实际上，月供上涨的幅度和贷款金额的多寡没有关系。相反，月供上涨的幅度只和利率、期限有关系。期限越短，月供增加的幅度就越小。在享受优惠利率条件下，不论贷款多少钱，这5次加息下来，贷款30年，月供差不多也要增加9.4%，贷款20年，月供会增加6.9%左右，只贷款10年，月供只会增加3%～4%。

　　另外，对于第一次买房的人而言，一般都能享受优惠利率。如果是买第二套房的话，银行要求更严格，会对其采取基准利率（优惠利率比基准利率低15%），甚至还会在基准利率基础上上浮，所以，那些未能得到优惠利率的贷款人，其利息增加幅度更大。

　　算一算，你的月供增加了多少

　　假设一位市民贷款20年，享受基准利率（即6.84%），1万元贷款当前的月供大约为76.6元，而房贷利率明年起上调至7.83%后，每个月的月供大约为82.6元，每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额大约是6元。如果贷款20万元，就将1万元对应的月供乘以20，就能得出利率上调之前月供大约为1532元，利率上调之后月供上涨至1652元，差不多上涨了120元。

　　想一想，是普通稻草还是压垮人的最后一根稻草？

　　房价涨，贷款利率也跟着涨。年内5次加息伴随房价一路走高，对购房者而言，无疑是雪上加霜。不断上涨的房价、不断上涨的利率，以及“趁火打劫”的贷款首付比例，令不少购房者大倒苦水——“谁说做房奴难，想做房奴做不成，更难”。

　　拥有多套房产的投资客已经被金融系统彻底屏蔽，而无房产人士的购房能力有限，即便能享按揭的优惠，也难以担负起自住购买的重任。

　　价格与政策，在冲击购房者消费热情的同时，也挑战着人们的理智，买还是不买，成了一个严峻的问题。

　　相关案例

　　冯女士：早买房少遭罪

　　“经济增长那么快，利息肯定是要加的，但房价涨得更快，不管利息怎么加，早买房还是少遭罪。”对于加息，冯女士表示庆幸自己在今年初买了房：“相对于房价涨幅，加息不算什么，几个月后那个楼盘的均价就涨到每平方米3200元了，早买几个月省下的钱，用来支付增加的利息，绰绰有余了。”

　　但是，如果放在现在，冯女士表示自己可能会放弃买房。“压力太大了，消化不了，高房价加5次利息，很可能就会成为压垮人的最后一根稻草了。”她说。

　　点评：加息导致的月供增加与房价涨幅相比，自然不算什么，因此，早买房者在总房款上肯定要占优势。但是，当前房价和月供双双在“高位运行”，自己有没有把“遭罪”变“享受”的本事，就是计划购房的人应当好好思量的问题了。

　　刘先生：以租养房，租金能否支付月供？

　　刘先生看上某小区的房子后，先算了一笔账：50平方米，3400多元的单价，10年期的商业贷款，月供是1100多元，这样就需要月租1000元左右才行，可是，现在有几个人会拿1000元来租这套小户型呢？他询问了年轻的售楼员，售楼员很坦诚地说，房子条件再好，她租房的租金都不会超过600元，否则就不考虑。

　　尽管市场前景看好，房租肯定也是会涨的，但是刘先生思来想去，还是选择了放弃。

　　点评：就洛阳的情况看，房屋租金的涨幅远没有跟上房价的涨幅，以租养房的购买者最好首先考虑好租金能否支付月供的“大头”。

　　不过，对于自住型购房者来说，相比房价上涨的幅度，加息所带来的压力只能算是普通“稻草”的分量。房价上涨的趋势，短期内不会改观，因此，那些真正有自住需求的群体，在资金许可的前提下，早买比晚买好。

　　如果没有额外的经济来源支持，尤其是刚就业的年轻人或者资金不充裕的群体，在有了稳定的收入、充足的积蓄或者有伴侣陪同还款的条件下，再购房也不迟。

　　本刊记者 霍媛媛