您知道AFP、CFP是什么意思吗？随着市民理财热情的高涨，如今已经有不少人和AFP（注册金融理财师）、CFP（国际注册金融理财师）有了“亲密接触”，但对大多数投资者而言还很陌生。日前，记者特意去探了个究竟。

　　金融理财师是一个“危险行业”

　　“金融理财师其实是一个危险行业！”这句话看来也不无道理：当行情好时，投资者喜笑颜开，但理财师在和他们分享快乐时，还得提醒“风险”，因为他们清楚“疯狂背后的隐忧最可怕”；当行情不好时，投资者苦闷心慌，理财师需要和他们“共患难”，还要为他们排忧解难，让迷茫的投资者能够“心安”。

　　“安全的时候要为客户想到背后的‘危险’，危险的时候要为他们降低‘危险’，时时和危险打交道，怎能不是危险行业？”国际注册金融理财师王韶华这样解释道。她告诉记者，股市震荡调整时，经常每天都有一二十个投资者来咨询，面谈的、打电话的都有，有时晚上她都难以清静。

　　“在‘危险’时刻，能够让咨询者吃颗定心丸，这就是我们的快乐！”这得到了金融理财师的普遍认同。危险时刻对每个人的概念都不一样，有些人心理素质不好，市场一有风吹草动就睡不着觉，心里发慌。“而我们这个时候就可以帮助他们分析市场，不保证一定能为客户减少损失，但至少可以让他们心态平稳。”王韶华说。

　　当然，要为客户“讨个心安”绝不是说说而已。就像国际注册金融理财师谢科说的，除了投资知识之外，他还要有快捷、准确的“信息网”，能够在第一时间掌握可为客户投资、理财服务的信息。用业界流传的一句话说就是：“要想客户安心，我们就不能‘安宁’。”

　　“授人以渔”，而非“点石成金”

　　“买哪只基金赚钱？”当百姓的理财热情被点燃之后，这成了金融理财师经常被咨询的一句话。在不少投资者看来，金融理财师拥有一根“金手指”，能够“点石成金”。

　　但是，正如谢科所言，要做好一名金融理财师，能够“授人以渔”，就必须了解各种“打鱼”的方法。这就要求金融理财师是一个通才，像股票、基金、外汇、黄金、保险、税务以及家庭规划等各方面都要清楚，这样才能更好地为客户服务。

　　在不少金融理财师看来，AFP和CFP就是理财服务的一个分水岭。像王韶华所说，以前为客户提供理财服务更多的是一种感性的认知，实践多于理论。但取得CFP认证就不一样了，经过系统理论的学习之后，从投资到税务、保险、员工服务、退休规划等，都要一一掌握，才能够更好地将理论运用于实践中。

　　要真正为投资者排忧解难，只是上上网、看看资料就行吗？金融理财师刚出现时，社会上确实有这样的质疑声音。但在他们看来，ＡＦＰ、ＣＦＰ认证就是为客户服务的“动力源泉”。严格的培训、考试能让金融理财师的理论知识和实践紧密结合，而且时刻督促他们更新知识，不断学习，因为资格认证要定期考核、升级，他们不会拿证后就“高枕无忧”，这样才能保证ＡＦＰ、ＣＦＰ的含金量，让他们“底气十足”地为客户服务。

　　他们给自己理财的原则很简单——克服贪念

　　毫无疑问，作为金融理财师，自己也离不开家庭理财。可是，作为“高手”，他们理财看似非常简单，就是坚持投资的“金科玉律”。

　　“就投资而言，每个人或多或少都会有那么一丝贪念，但我们的优势除了专业知识外，就是能够坚持投资的根本要领，克制自己心中的贪念。其实，这也是普通人投资应该努力做到的。”在不少金融理财师看来，这就是投资的“金科玉律”。

　　注册金融理财师邵卫国就是按照这样的基本标准来进行理财的：每月基金定投500元，用于女儿未来的教育支出；由于自己风险承受能力很强，他一开始把可投资资产的60%配置于股票型基金和混合型基金，40%投入股票，后来又根据证券市场的变化，将基金、股票以及储蓄的比例进行了调整，以规避市场风险。像沪指接近6000点时，他就将股票资金全部转投基金，并分配了20%的债券型基金，且分批次投入股票型和混合型基金，在股市震荡时期降低风险和成本。

　　“理财要根据家庭实际情况和个人的风险能力来把握，一味追求高风险高收益和一点风险都不承受，都是不合理的。”邵卫国说，在这方面金融理财师和普通人都是一样的，只是金融理财师能更好地坚持原则。

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　　中国金融理财标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner，简称CFP）认证制度。按照中国金融理财标准委员会的规定，无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育、考试、从业经验和职业道德标准后，方可取得相关的资格认证。

　　一般而言，要先取得AFP认证之后才能考取CFP。据了解，我市各银行现有AFP和CFP20名左右，预计明年初将达到50名以上。