（上接4版）

　　个案二

　　王女士 32岁 经商

　　我在小商品市场做小本生意，月收入1000元至3000元。我老公是一名普通职员，月薪900元。因为收入不高，两家的老人又都没有积蓄，无法在金钱上支援我们，直到去年孩子满月，我们才贷款12万元买了套房子，月还贷800元。

　　今年4月，我到银行存钱的时候，见有人排队认购基金，说是比炒股稳妥，能挣钱。我心动了，看看存折，还有一两万元积蓄，就取出5000元买入了一只基金。之后，这只基金一度疯涨，丈夫劝我见好就收，我没舍得抛，后来它又跌了，恰巧孩子生病，急需用钱，我不得不忍痛抛出，算算账，好歹赚了七八百元，比存银行定期划算多了。

　　现在，尝到了甜头的我又购买了1万元基金。这回，我是不打算轻易出手了，万一急需用钱，就向亲友借，暂时周转一下。这只基金，我要长期持有，等着它翻番，给孩子上学交学费。

　　友情点评 王建辉 国家注册金融理财师

　　基金属于长期理财产品，王女士准备长期持有基金，这种投资理念是正确的。由于她的理财目标是储蓄教育基金，建议其每月拿出固定的金额做基金定投。

　　王女士目前的投资方案不太合适。她的家庭收入偏低且不稳定，因此，其投资方案应该更注重保障方面。由于王女士的收入是家庭收入主要来源，因此，她的家庭保障计划应以她为主。建议她购买医疗保险和意外伤害险，特别是意外伤害险最好多投几份。在投资方面，建议她保守投资，留够应急准备金。

　　女人

　　四十

　　个案一

　　程女士 45岁 行政人员

　　我和丈夫齐心奋斗了十几年，房子有了，积蓄也有了。双方的父母都有退休金，身体又都很健康，暂时不需要我们在经济上帮衬。孩子现在上高中，也不是很花钱。

　　我家里除了固定储蓄，尚有七八万元流动资金。本来，我准备将房子重新装修一下，后来看身边的朋友都在炒股票、炒基金，我又改了主意。做人要与时俱进，这两年股市这么牛，放着赚钱的机会不利用，太傻了。今年5月，我投入5万元买了6只基金，然后上网恶补基金知识，这才知道股票型基金风险最大，债券型基金次之，货币型基金最稳。再一看我买的基金，晕，全是高风险的股票型基金！

　　更让人郁闷的是，上个月，我还投入15300元买了4只股票，谁知一入市，股票就跌了，现在被套了1000多元！

　　我的目标是等孩子大学毕业的时候，我能靠投资理财为他赚一套婚房，不知这个目标能否实现？　　

　　友情点评 邵卫国 国家注册金融理财师 　　

　　程女士目前的投资产品均属于长期投资产品，建议长期持有。为了实现给孩子买婚房的目标，建议程女士首先要根据现在的房

　　价估算将来的房价，并根据这一估算制订一个长期理财方案。

　　其次，如果程女士家近期没有重大支出项目，建议她根据家庭生活支出情况增加投资。比如，可以每个月拿出５００元钱或更多的钱做基金定投，等这笔钱积累到一定数额后，还可以根据股市行情等情况，加大投资股票等高风险、高收益的产品。当然，这也要视程女士的实际情况而定，如果对亏损的厌恶程度较高，那么以其目前的资产状况而言，就不需要再追加投资了。

　　个案二

　　赵女士　45岁 教师

　　我们家没啥经济负担，我和丈夫月收入加起来有四五千元，存折上还有十几万元存款，供女儿上大学没啥问题。

　　我是个保守的人，不想冒任何风险，把钱存银行我才放心。可我丈夫见同事炒股票、买基金赚了钱，就天天在家念叨，说家中积蓄还不够给孩子买套房子，如果不学着理财，等将来退休了，退休金不够花了，生活水平要下降。我禁不住他撺掇，今年6月，投入1.5万元买了两只混合型基金，之后又投入4万多元买入十几只股票。

　　现在，我买的股票好几只都跌了，基金的涨势也不大好，我很着急，为这，和爱人吵了好几次架。

　　友情点评 邵卫国 国家注册金融理财师

　　赵女士投资的股票和基金表面看起来品种不少，但从本质上讲都是与股市密切相关的产品，属于高风险、高收益的产品，投资品种较为单一，而且投资风险较大。如果自身不具备较多的证券投资专业知识，建议其降低股票投资比例。

　　赵女士的理财目标是储蓄养老金，但其投资方向却与这一理财目标不太契合。建议她首先弥补自己社会养老金的不足，可根据家庭支出情况做基金定投，然后为自己买一些商业性养老保险产品，选择那种到期可以转换成年金的保险产品。

　　理财，眼光要放长远

　　理财师们认为，多数女性在理财方面仍存在问题：

　　第一，没有明确的理财计划。投资并不完全等于理财，理财是一个很全面的方案，它应该包括短期目标、长期目标，还应该“瞻前顾后”，既要有投资，还要考虑保险的问题，而且首先考虑买意外伤害险，因为无论职工医保还是城镇居民医保都没有包含意外伤害险内容。

　　第二，投资方式单一。这是许多家庭在理财中都面临的问题。理财师们一直在讲：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。大家都说，我买了基金，又买了股票，而且还买了许多只基金和股票，没放在同一个篮子里嘛。这是一个认识误区，因为股票型基金、混合型基金和股票都是投资于股市，一损俱损。因此，建议投资者分配家庭资产，选择投资不同的市场。如家庭资产的５%至１０%可以投资黄金市场，５%至１０%可以买国债，有数额较大且长期不用的资产还可以考虑投资房市。

　　第三，做投资一忌太过保守，二忌太过激进。一些投资者由于害怕投资失败，只是把钱存入银行，这种理财方式不可取，也不利于抵御可能出现的通货膨胀。建议其做一些收益低但风险也较低的投资产品，如债券型基金、人民币理财产品等。

　　另有一些激进的投资者动辄就将全部“流资”做了投资，大有破釜沉舟之势。可投资不能意气用事，一定要分配好资产，按比例投资。首先要对家庭月平均支出心中有数，将３至６个月的支出存成活期或申购货币市场基金，以备不时之需。在投资时不可冲动，要仔细考虑近期有无重大用钱事项。最好请教专业人士做一个投资方案。