岁末年初，年终奖又成为人们议论的一个热点话题。面对当前尚无起色的股票、基金市场以及较低的银行储蓄利率，市民该如何做好消费与投资之间的平衡呢？在理财专家看来，不论年终奖多少，打理起来都应该不拘“小节”。

　　先还债 再购物

　　我们在采访中了解到，工薪一族年底一般都有几千元的红包。像市民小许，把年终奖算上，年底共结余5000余元。不过矛盾来了，一者他有一些欠款还没还完，二者过春节又要购物、买年货，这些钱该咋用？

　　工行理财经理任丽红认为，虽然年底发了红包，但当务之急还是应先解决负债，这样才能轻轻松松地过一个好年。

　　建行理财经理、国际金融理财师张丛芬在接受采访时也表示，除还债之外也应该适度消费。毕竟国内物价已经持续回落，商家做足了新年打折促销，比如许多商场的服装、鞋帽，打折力度到了二折～六折，市民大可不必捂紧钱包，可花比平时更少的钱买到自己需要的东西。

　　存起来 或投资

　　市民常小姐是一家会计师事务所的注册会计师，年底得到了3万元的年终奖金，每月几千元的工资她总能打理好，可是一下收到3万元的奖金，她有点儿发愁了。

　　任丽红认为，常小姐可选择一部分资金用于定期或定活两便的存款。定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。比如一次存入1万元，如果一年零一个月把钱取出，还可以按一年期整存整取利率的60%计息，这样，比一般的活期存款利息高，并且能够机动灵活存取。

　　同时，张丛芬认为可以结合自己的风险偏好进行投资，以选择混合型基金和债券类投资为主。除此之外，年终奖还给首次购房的年轻一族凑够房贷首付款创造了可能。比如目前在洛阳购买80平方米多层住房需要20多万元左右，贷款首付20%的比例也就是4万多元，夫妻两人的年终奖就有可能够了。

　　再者，不妨利用年终奖为自己和家人购买一份保险，增强家庭抵抗风险的能力。

　　据了解，一些科研院所及企业的高层人员，年终奖很丰厚，这就要集中起来合理规划。

　　张丛芬认为，年终奖金额在5万元以上的人群，投资时应以资产配置为主，可以结合未来的打算选择合适的投资品种。对未来3年～5年不用的资金可以逐步投入股票型基金，对于2年内可能使用的资金要选择风险低的投资品种，如债券型基金、银行信托类理财产品。

　　（记者 刘黄周 见习记者 李云天）