新华社重庆６月３日专电（记者 程正军）老年人是疾病高发群体，但目前可供老年人选择的保险产品比较少，而且老年人购买保险可能出现保费与保额“倒挂”现象。对此，保险专家提醒，老年人购买保险应掌握以下几个窍门。

　　其一，老年人应优先投保意外险。“老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段的人，因此应将意外伤害保险作为投保的首选品种。”保险专家说，意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，而且老年人在６５岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

　　其二，投保寿险最好在５０岁之前。寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费与保额“倒挂”现象，即缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和。如一名２４岁男性购买一份１０万元保障额的中国人寿重大疾病险，每年缴２０００元保费，共缴２０年，也就是４万元；而一名５５岁男性购买同一险种，每年需缴保费１万多元，共缴１０年，其所缴保费比保障额可能还要高。

　　其三，老年人投保重疾险不划算。重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，７０岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。

　　其四，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性比较大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保。