担保已成为市民投资理财的一种重要方式。

　　近年来，担保难、贷款难越来越成为制约中小企业发展的瓶颈。为此，我市各级政府纷纷出台相关政策扶持担保公司的发展。截至今年7月底，全市已成立担保机构66家，注册资金超过19.5亿元，累计为中小企业提供融资担保超过46亿元，基本建立起了覆盖全市的中小企业信用担保体系。

　　担保公司破茧而出

　　2001年，市财政出资500万元成立了洛阳市中小企业信用担保中心，开始了我市中小企业信用担保体系建设的艰难探索。随后，偃师市、新安县、吉利区等一些县（市）区陆续成立了一批由县（市）区财政出资的中小企业信用担保中心或担保公司，为解决中小企业担保难作出了贡献。

　　但是，由于投资主体单一、资金规模小、从业人员经验不足以及容易出现行政干预担保、人情担保等，这些担保机构的发展十分缓慢，到2005年，全市担保机构只有6家，注册资本金不足5000万元。广大中小企业要求解决贷款难、担保难问题的呼声越来越高。

　　担保发展呈井喷之势

　　2006年，根据我市经济发展的实际情况，市委市政府提出了通过政府引导、社会参与来加快我市担保体系建设的意见。市政府常务会议决定，政府出资3000万元，由３个经济部门牵头，吸纳社会资金成立３个注册资金在4000万元以上的担保机构。３家由政府资金参股的担保机构迅速成立并积极开始运作。

　　进入2009年，市政府出台了《关于加快信用担保体系建设的意见》，拿出1000万元对担保机构进行补贴和奖励，极大吸引了社会各方面资金进入担保行业。仅今年前8个月，我市新成立的担保机构就达34家，新增注册资本金10亿元以上。

　　担保机构作用显著

　　“担保公司对民营企业、中小企业破解融资难问题起到了积极作用。”洛阳市民营企业服务局企业指导科负责人付红伟介绍说，担保公司增加了企业和金融机构的联系，为银企合作提供了新的机遇。担保公司的有效运营，扩大了金融机构对我市经济的支持。比如鑫融基担保公司，由于业务开展得好，内部管理有效，被国开行定为助贷机构，这样就能更加快捷有效地利用国家开发银行的资金，支持我市中小企业的发展。

　　此外，担保机构架起了社会资金进入实体经济的桥梁，为我市中小企业特别是小企业发展注入了新的活力。两年来，各家担保机构为中小企业提供民间借贷担保累计近10亿元，为各类小型企业，特别是商贸企业、个体工商户提供了有效的资金支持。

　　据了解，在洛阳市的各类投资担保公司中，一些运营模式比较完善、实力相对雄厚的担保公司因业务开展良好，在整个行业中起到了带头作用，其中的佼佼者有近几年政府出资引导成立的洛阳鑫融基投资担保有限公司、运营时间比较长的洛阳市中小企业投资担保有限公司和洛阳金财投资担保公司、实力雄厚的洛阳祥顺投资担保有限公司等。

　　企业发展仍需自律

　　目前，担保行业都是根据各级政府一些文件精神来进行管理，这些文件都是原则性的一些意见，没有违规处罚方面的规定和授权，可操作不强。监管机构人员数量、手段、知识水平也存在一定不足。同时少数担保公司在开展民间借贷担保方面存在一些不规范的操作。

　　2009年年初至今，市工商局联合市金融办对全市投资担保公司进行了行业专项检查，抽查各类投资担保公司共计30余家。截至目前，已发现13家担保公司存在违法操作情况，其中侦办中案件8起，查办结案5起，罚没入库24.67万余元。

　　“由于规模小，缺乏人才，成立时间短，有相当一部分担保机构的业务开展得并不理想。”付红伟表示，受金融危机影响，我市的投资担保行业发展迅速，但一些担保机构存在的运行不规范、违规违法操作等问题给整个担保行业带来了诸多不稳定因素。

　　目前，我市还没有专门针对担保公司的管理办法，但正在积极筹备中的担保行业协会将会在规范行业行为和促进行业自律方面起到一定作用。

　　如何选择担保机构

　　担保行业在为中小企业提供资金支持、促进经济发展的同时也蕴含了一定的社会风险，部分没有资质的担保机构非法开展担保业务和个别担保机构为获取高额利润而违规操作，这些都为市民进行担保活动带来了隐患。

　　“因此个人和企业要选择担保机构，查看担保机构的资质最重要。”付红伟表示，目前，国家对担保机构实行行政许可，未经有关部门批准，不允许开展担保业务。有关部门在审批时，要考察股东信用、资金实力、从业人员素质等，经过批准的担保机构相对实力及素质较好，出现风险的概率要低一些。

　　此外，要了解担保公司的业务性质和开展情况。付红伟认为，“担保机构的业务只能是担保，如果吸储或放贷，都是违法违规的。遇到这种情况，不但不能参与而且要积极向有关部门进行举报。而对于注册资本金是多少，累计担保过多少资金，目前的在保额有多少，担保的主要客户是哪些等等要充分了解。”

　　最后，他提醒市民还要对借款人的情况进行初步地了解。借款人是干什么的，借款用途是什么等等。如果借款人存在很大问题，即使有担保，也要谨慎。此外，市民还应具有风险意识。有担保公司的担保，可以降低风险，但也不是绝对没有风险，担保公司也是企业，因经营不善而导致破产，因此，担保公司担保也不能保证资金万无一失。