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　　在我国个人网银业务保持上升趋势的同时，仍有不少市民忧虑网银的安全性而拒绝开通网银业务。记者为此走访了中国金融认证中心的专家曹小青，为个人用户有效防范网银风险提出了三点建议。

　　七成受访者忧安全

　　刚刚揭晓的由东方财富网发布的《2009中国网上银行调查报告》显示，节约成本（时间成本、人力成本和财务成本）是开通网银服务的主要驱动力。不过，对网银安全性的担忧是受访者拒绝开通网银最重要的原因。在拒绝开通网银的受访者中，有近70%的受访者对网银的安全性表示担忧。

　　专家建议：网银风险防范三要点

　　“如何帮助用户提升自我防范意识以及掌握必要的安全防范手段，仍是未来一段时间内网银普及推广工作的重点。”中国金融认证中心副总经理曹小青对记者表示。

　　曹小青表示，网银风险防范要做到以下三点，一般银行用户在使用网银的时候就基本安全无忧了。第一，登录正确的银行网站：直接输入银行网址，而不是从不熟悉的邮件或网站链接进去，能有效避免落入“钓鱼”网站或假网站的陷阱。第二，用户要保管好个人的私密信息，培养良好的上网习惯，不在公共场所使用网银，此外，要保护个人电脑安全：安装防病毒软件，并及时更新病毒库。中国金融认证中心已经在许多银行的网站上免费为用户提供“网银病毒专杀工具”，专门针对盗取网银信息的木马病毒。第三，保护网银的个人密码安全和正确使用数字证书。

　　“硬证书”防护最有效

　　曹小青重点介绍了使用数字证书的正确途径。“现在，不少消费者在使用网银时仍然习惯性地依赖密码。这是远远不够的。”曹小青说，安全的做法是通过数字证书给自己的账号加上一道锁，切断病毒木马的攻击，从而保证资金的安全。数字证书相当于用户网上交易的身份证，它是建立在密码保护之上的安全性更高的安全机制，当用户在使用数字证书进行交易时，系统会通过多重加密保障交易信息不被篡改、劫持，以保证用户交易的安全。证书可以存放在电脑里，也可以存放在硬件介质USBkey里。

　　曹小青介绍，数字证书几乎是所有银行普遍采用的安全服务方式，也是用户自我防护的最重要保障。数字证书目前分为两类：一类存放在电脑里，称为“软证书”，一般通过在银行网站上下载即可获得；另一类是存放在类似U盘的USBkey里，称为“硬证书”，就是一般称作U盾、U-Key的一个可移动的数字证书。一般来说，出于方便和成本的考虑，普通个人用户偏爱使用“软证书”。

　　曹小青建议，银行用户开办网银的时候一定要申请领取数字证书。由于“软证书”存在一定的安全隐患，推荐用户申请使用“硬证书”。因为“软证书”不强制用户设置证书使用口令，其他人登录同一台电脑就能直接使用。“软证书”的私钥可以导出，从而给木马程序以可乘之机。相比之下，使用“硬证书”安全性更高。此外，还要提醒网银用户注意，使用完“硬证书”——“U宝”或“U盾”等要及时拔下，避免个人资料泄密。