碧螺春的香气慢慢地铺满了建行财富中心的欧式会客厅，柔和的灯光照在真丝绣花沙发上，舒缓的音乐随着时间平静地流淌，一切是那样的轻松祥和。卡其色的风衣，漆皮高筒靴，白皙的皮肤，淡淡的微笑，孙女士给人的感觉高雅而从容。

　　第一次见到孙女士是在建行举办的客户见面会上，我们的讲座使她受益匪浅，于是预约到财富中心详细咨询一下自己的理财规划，那天她的如约而至开始了我们的第二次见面。

　　孙女士今年32岁，但岁月丝毫没有在她脸上留下印痕，月收入过万，三套房子市值300万元，基金投资50万元。丈夫是高企中层领导，宝贝女儿刚满两岁，在洛阳这个城市，他们的收入绝对是白领一族，且家庭资产相当雄厚。交谈中，得知孙女士自从听完我们的讲座以后觉得自己非常需要一个合理的家庭资产规划，能确保她夫妇俩养老和女儿的教育。

　　作为一名理财经理，最重要的是帮助客户树立一种合理的理财观念和科学的投资理念，孙女士能主动提出规划自己的将来，说明她的理念基础不错。根据她的家庭资产情况和提出的要求，我决定为孙女士量身定制一套综合理财规划。

　　孙女士的家庭自由比率大于30%，家庭现金流比较正常，符合中国传统的家庭风格。但是流动比率较低，没有家庭应急资金，不能很好地应对突发的支出。因此建议拿出家庭6个月的开支放在银行活期储蓄上，作为应急储备。孙女士50万的基金投资，起到了比较好的保值升值作用，但是家庭的风险管理却比较薄弱，除了单位的基本养老金之外，没有任何保险补充，宝宝以后的教育也没有做好提前的规划。建议购买足够的商业保险，特别是重疾险，给孙女士和爱人一个足够的保障，同时为宝宝购买具有豁免功能的教育险。在养老规划上建议孙女士为被保险人，每年拿出收入的20%作为商业养老保险资金…….

　　两个星期后，同样的碧螺春茶香，同样的柔和灯光，财富中心欧式会客厅里我们第三次见面，我把制作完成的综合规划报告递交给孙女士，并把内容和要求给她进行了仔细的讲解，可能我的专业和敬业打动了她，她连连道谢。看着玻璃杯中舒展的茶叶，我想我的理财正如这杯浓香的茶水，无声无息、慢慢陶醉我的客户。和孙女士的理财故事就这样开始于一次美妙的理财邂逅……