对于大多数人来说，手里要是有钱了就想着归还银行住房贷款，以免多支付利息。那么房贷提前还款到底划不划算呢？还是让我们先算一笔帐。

　　算算提前还贷这笔账

　　在建行首次购房贷款，目前VIP客户首付30%，普通客户首付40%均可享受七折优惠利率3.465％。（自此以下均为以月利率计算），或普通客户首付30%使用建行贷记卡、短信息签约、手机银行、网上银行等5种产品均可享受七折优惠利率3.465％。，30万元、20年，用等额本息方式共计需支付利息142323元。如果贷款满5年提前还贷，这5年共计支付利息57095元，剩余15年因提前还款而减少了贷款利息支出85228元。这样看似节省了不少钱。如果几年后因改善居住环境想再次买房，就会遇到意想不到的问题：按目前房贷政策，即使首笔贷款已结清，再次购房也将执行二套房贷政策，目前二套房贷首付要提高到五成以上，且利率还要在基准利率基础上上浮10%。还以30万元、20年房贷为例，目前第二套住房执行利率5.445％。，仅利率就比首套房贷款多了1.98％。，相当于提高了57%， 20年共计支付利息238255元，要比首套房贷多支付95932元利息。

　　再仔细一算，二套房贷仅4年多一点时间负担的利息就超过了首套房提前15年还款所“节省”的85228元利息。而且，这还没算由于二套房贷首付比例提高造成贷款金额减少以及因贷款结清而无法按月支取住房公积金所带来的不便。

　　用好房贷优惠很关键

　　早期办理的二套房贷款，有执行优惠利率的，那么现在提前还贷就更不划算了：因为再次购房就得执行“三套房”贷款政策需“大幅度提高首付款比例及利率水平”。由此看来，除非以后本人及配偶再也不需要买房贷款，否则，提前还款失去的利率优惠金额远远大于得到的利息节省金额。

　　因此，用缩短贷款时间来换取减少利息负担空间的做法，不很划算。那么，从理财的角度怎样看房贷提前还款呢？专家建议首套房贷不要急于提前还款，因为不管利率怎么调整，国家对首套住房贷款还是给予不少优惠的，如果手中有富余的资金，可暂时选择较好的理财产品进行投资，目前银行理财产品的收益率一般都高于同期的定期存款利率，一些产品甚至还高于同期的贷款利率。如果将富余资金进行专业理财的话，获得的收益除了可以弥补同等金额资金所产生的贷款利息外，还可以有一定盈余。

　　经测算，只要理财产品月收益率达到3.020％。（房贷七折利率加建行双周供还款方式下的付息率）即可实现“零利息”房贷。即使在目前不甚景气的理财产品行情下，要找到月收益率超过3.020％。的理财产品也不是件难事。目前建行提供的理财产品比较丰富，如果手中的资金比较宽裕、金额比较大的话，可以选择“一对多”专户理财产品，该产品期限一般是2年，属于基金类的理财产品，和基金相比，它有规模小、投资灵活、风险可控、收益可期等优点。另外，建行还不断推出“利得赢”、“财富系列”等产品，一般都属于风险较低，收益可观的产品。如果手里闲余的资金不多，可以选择基金的定期定投作为积累资金的方法，待将来有二套房需求的时候，一次性赎回，用于付款，这样就避免因借贷资金过大，二套房贷利率过高而产生的不必要的利息支出了。

　　首套房提前还贷不划算

　　所以，从理财角度来看，一套房贷提前还款并非最佳选择，到期还款看起来是延长了贷款时间，多付了贷款利息，但实际上却是更好赢得了首套房贷利率优惠的空间，赢得了利用富余资金投资理财获取更大收益的空间！适当保持贷款时间，赢得更大利率优惠和理财收益空间，你说划算不划算？