近日，“VISA封堵银联”的消息成为读者关注的焦点。虽然这看上去只是国际企业之间的一种贸易摩擦，但与老百姓并非没有关系。因为一旦“封杀”令执行，市民在境外使用VISA通道刷卡消费将多支付1%~2%的货币转换费。

　　 VISA“封杀”银联预示矛盾升级

　　曾经的伙伴如今反目，VISA与中国银联之间的矛盾正式公开。

　　近日，VISA国际组织向全球会员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在中国大陆境外受理带VISA标识的双币种信用卡时，不论是刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行，第一次将罚款5万美元。如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。

　　而在此前，中国境内的消费者到境外消费，如用双币信用卡[银联与VISA、银联与 MASTER CARD（万事达卡）]无论刷卡消费或者取现，持卡人均可以走中国银联的清算通道，不需要另行支付结算费。

　　“银联主内，VISA主外，这是持续了相当长一段时间的格局。但是随着银联在海外不断扩张，这种格局也面临着调整的问题。”国际金融理财师、建行财富中心理财经理张丛芬说，VISA封杀银联的目的更多地是为了加大与银联的谈判筹码，比如进入境内市场。

　　 或将多支付1%~2%的货币转换费

　　国际企业之间这种贸易摩擦与老百姓有关系吗？连日来，一些市民就此致电本报询问。带着这一问题，记者走访了业界人士。

　　“当然有影响了！”张从芬介绍说，但并非所有的信用卡都受影响。张丛芬进一步解释到，此次“封杀”风波影响的卡片为“4”字开头的银联卡、VISA双币卡，而“62”开头的银联标准卡和“5”开头的万事达标准卡未受影响。

　　张丛芬说，对银联、VISA双币卡的影响主要体现在市民到境外刷卡消费时的货币转换方式以及手续费的收取。VISA的网络一般是用美元结算，因此在境外发生交易时，需要由当地货币转换到美元、美元再转换成人民币进行清算，并且持卡人要支付占交易金额1%~2%的货币转换费；而通过银联网络清算，则是人民币直接兑换当地货币，并且免收货币转换费。

　　假设购买一件100欧元的商品，以6月18日人民币汇率中间价的兑换比例来计算（1美元=人民币 6.8275元，1欧元=人民币8.4538元，1欧元=1.2373美元），那么走银联和VISA两种通道的不同地方如下：

　　结算方案1：走银联通道直接以人民币兑换欧元需要100*8.4538=845.38元（人民币）；

　　结算方案2：走VISA通道，先以欧元兑换成美元，再用美元兑换人民币则需要（100+100*1.95%）*1.2373*6.8275*(1+1.95%)=878.03元（人民币）(注：1.95%是2008年后走VISA通道双币信用卡每次刷卡额的外汇兑换手续费率)；从上面的例子我们可以容易地看出，通过VISA通道进行支付要比用银联的通道多支付将近4%。

　　 专家支招节约支出

　　消费额的4%对许多消费者来说并不是一笔小数目。如果从8月1日起，VISA真的开始执行对银联、VISA双币卡“封杀”，那么消费者该如何选择呢？

　　“如果刷卡费用提高，那就使用现金消费好了！”一些市民在接受采访时表示。但在张丛芬看来，现金消费并非最合适的方法，目前市民在境外消费主要有现金、旅行支票和信用卡等支付方式。现金和旅行支票都需要提前申购，并到银行进行兑换，比较麻烦，而且携带大量现金或者支票也不是很安全，更重要的是如果携带的现金用不完的话，兑换回来还要损失一笔兑换费，这笔兑换费就是来自货币兑换的买入、卖出差价。

　　以6月18日的汇率为准，100欧元卖出价是849.03元人民币，现钞买入价是815.63元人民币，兑换的差价达到了33.4元人民币；假设一位市民购买了1万欧元，回国后有1000欧元未消费，假设人民币对欧元的汇率不变，那么货币兑换的损失将达到1000*33.4/100=334元。因此，在国外消费用现金支付并不是很好的选择。

　　张丛芬说，刷卡消费仍然是比较安全、适宜的消费方式。如果VISA真的对银联实施“封杀”，她建议市民在港澳消费时直接使用银联单币卡，因为这两地银联的网络覆盖已经很全，不会被VISA限制，这样可以直接节省1%~2%的货币转换费用；但在绝大部分商户还不支持银联的欧美国家，持卡人则可选择“银联+MASTER CARD”标识的双币信用卡。因为作为国际第二大信用卡和旅行支票组织的MASTER CARD，在世界范围内覆盖面也很广，而且他们对银联并未有何限制性措施。这样，市民还是可以持信用卡在境外通过银联通道刷卡支付，避免支出1%~2%的货币转换费和外币升值的风险。

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　　VISA卡、MASTER CARD、银联卡有何不同？

　　VISA卡通常是以“4”开头的银行卡，VISA卡国际组织是由国际上各银行会员组成的信用卡组织，无股份，属于非营利机构。

　　MASTER CARD基本是以“5”开头的银行卡，该组织会员包括商业银行、储蓄与贷款协会，以及信贷合作社。一般美国用VISA比较多，欧洲用MASTER CARD比较多。

　　银联卡是指符合统一业务规范和技术标准要求，并且在指定位置印有“银联”字样的银行卡，通常以“62”开头，在境外交易使用单标识银联卡，可直接走银联网络。