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　　6月19日，央行关于进一步推进人民币汇率形成机制改革的一纸决定引来了人民币升值的预期。在此预期下，如何投资理财成为老百姓近期最关心的问题。那么，人民币升值对普通百姓的家庭财务状况和投资策略会有什么具体影响呢？

　　“这种影响有有利的一面，也有不利的一面。”光大银行洛阳分行的理财师谢科在接受采访时说，人民币升值后，从短期角度来看，老百姓口袋里的钱将更“值钱”，出国旅游、购买进口奢侈品等都会更加便宜。但是对持有美元资产的家庭和企业来说，这些资产会逐渐缩水。另外，由于在中国直接投资的成本加大而使外商减少在华投资，国外游客会减少来华旅游和消费，同时进口商品大量涌进国内市场，会导致国内部分企业需要重新调整，很多人可能会因此失业。具体来看主要表现在以下几个方面。

　　美元资产将逐渐缩水

　　人民币升值会导致美元资产缩水，那么究竟影响程度有多大呢？中国银行洛阳分行国际金融理财师李洛军给我们算了一笔账。

　　按照1万美元计算，一年后到期是10100美元。届时换成人民币(现按1︰6.78，一年后按人民币升值3%，即1︰6.58兑换)，总共就是10100×6.58=66458元人民币；但如果现在换成人民币，那就是67800元，一年后到期是67800×(1+2.25%)=69325(目前美元一年定期存款利率1%，人民币一年定期2.25%)。通过计算，我们发现，现在将美元兑换成人民币存款比存美元一年后兑换人民币收益多2867元。

　　对此，谢科持有相同的看法。他建议如果短期内不用美元的话，可以兑换成人民币或者其他强势货币，在需要时可以随时兑换。

　　国外旅游和留学更加划算

　　人民币升值后，由于同样的货币可以兑换到更多的外汇，因此可以提高国人境外旅游消费的热情，境外景点也会更欢迎中国人前往当地旅游消费。

　　而对于出国留学的影响则是降低了学费和生活费的门槛，使得到国外留学的费用更低。

　　对此，谢科给我们举了一个例子，如果到美国留学每年的学费和生活费用需要2万美元，那么按照现在的汇率来计算大概需要人民币13.6万元；而假设人民币对美元的汇率升至1︰6.5，那么同样的费用只需要人民币13万元，每年可以为家庭节省6000元。

　　不过，谢科表示，这还要看旅游、留学对象国货币对人民币的汇率变化情况，因为人民币升值预期很可能引发新一轮地区货币的升值，例如东亚其他国家的货币也可能会随之升值。同步升值的结果是没有变化，所以要区别对待。

　　进口产品价格将逐渐下降

　　汇率上升自然引出另一个结论就是境外物品价格会更便宜，但这是一个渐变的过程，谢科说，一旦价格传导到位，很多人会将预期消费行为变为现实。

　　对普通老百姓而言，消费商品多以国产商品为主，影响将是间接的。例如，对汽车企业而言，汽车进口原材料价格下降，造成成本下降，受市场多种因素影响，各企业也会出台相应的营销策略，促进汽车价格的进一步下调。对于由于“货币幻觉”而大手大脚花钱的行为是不值得鼓励的，实际上国人在境外冲动消费的行为早就应该反省了！

　　房产股票等会出现波动

　　2005年央行宣布执行盯住美元并参考货币的弹性汇率机制后，就引起了国外热钱的涌入，引起了房地产和股市的上涨。所以很多人担心此次升值预期会引发房价恢复高速上涨。

　　谢科表示，由于预期人民币升值，国外热钱会涌入来“豪赌”人民币升值，从而造成市场波动是有可能的，但是房价恢复高速上涨的可能性并不大。其原因是多方面的，一是本次国家控制房价上涨过快，采用了多种措施，打的是组合拳，这些措施中已经考虑到遏制炒房投机行为；二是短期内人民币难有大幅的升值，而且央行明确表示，这次的调整人民币是可升可降的；三是国内部分城市的房价已经相当高，上涨空间收窄。

　　产品收益 区别对待

　　人民币升值无疑会直接让人民币理财产品受益。其实，近期受益于人民币升值预期，人民币理财产品的销售量有所增加。一些有眼光的客户已将一些走弱的外币转换成人民币，并购买人民币理财产品，以便坐享人民币升值带来的收益。

　　人民币升值在外币理财方面的影响要分开来看，人民币对美元的升值并不意味着对所有货币的升值。从2005年汇改至今年一季度，人民币对美元升值21.24%，但同时人民币对日元贬值0.49%。因此，只要您持有的外币较美元足够强势，便可抵消人民币对美元升值的影响。日元、澳元等货币对美元升值的幅度同样比较快，因此持有这些币种不一定会比持有人民币差。