理财人物：

　　“家底薄”的陈先生

　　陈先生属于“60后”一族，夫妻俩每月共有5000元的工资收入，扣除1000元房贷、1500元家用，还有一半结余。前不久他才购置了两套房子，一套自住，一套出租。买房几乎用尽了他家里的积蓄，目前只有1万元的存款和市值7800元左右的基金，儿子正上小学。

　　理财评估：

　　陈先生家庭财务状况整体较为健康，负债率合理，储蓄率不错，但固定资产占比偏大，家庭资产流动性较差，一旦遇到资金的紧急需求将非常被动。

　　理财目标：

　　1. 能为儿子将来上大学存上10万元左右的教育基金。

　　2.实现家庭财产的保值增值。

　　本期理财师：

　　国际金融理财师、建行洛阳分行财富中心顾问 王韶华

　　理财规划：

　　教育基金筹集指引

　　按照每年5%的通胀增长率测算，10万元左右的教育基金10年后将增长为16万元，怎样筹集这16万元呢？

　　方式一：以现在市值约7800元的基金为基础，每月再进行700元的混合型基金定投，按照年均10%的收益水平测算，10年后有望积累到16万元。基金定投长期投资效果比较好，但要注意提前1年～2年筹划赎回的时机。

　　方式二：出售现在的出租性房产，一方面可以增强家庭资产的流动性，另一方面还可以拿出10万元钱作为孩子的教育储备金，年均投资收益率超过5%即可。

　　方式三：持有现在的出租性房产，为孩子未来教育基金做准备，提前1年～2年择机出售。

　　这三种方式中，目的性最强且容易执行的是第一种方式，可靠性最强且后顾之忧最少的是第二种方式，家庭资产调整幅度最小的是第三种方式，陈先生可以结合自己的情况选择。

　　其他方面理财建议

　　1. 目前1万元资金可作为家庭的应急资金，建议不做风险投资方面的考虑，继续存在银行。

　　2. 建立家庭的投资组合，其中，股票型基金之类的中高风险产品比重最好控制在40%以内，其余最好投资低风险产品，如债券类。

　　3. 虽然拥有社保，但家庭流动资金较为匮乏，可以考虑增加医疗险和意外险方面的保障。

　　4. 为了增强资产流动性，可申请信用卡，利用信用卡的透支功能补充短期资金缺额。

　　注：本规划中的收益率均为预期平均值，仅供作为投资方法参考。

　　提醒：想量身理财吗？请将您的姓名、联系方式、家庭收支情况及理财目标以电子邮件方式发至lywbcfzk@sina.cn；咨询电话：65233688、13703884485