新婚一年的吕先生，夫妻二人月收入5500元，月开支1300元左右，两人均有社保，男方还有商业重疾险。家有婚房一套，计划年底买车，资金已备好，另外还有4万元的银行存款和1万元的基金。

　　理财目标：

　　1.计划明年开始为家庭添个小孩并准备“奶粉钱”。

　　2.争取五六年内以贷款方式再购买一套130平方米左右的房子。

　　理财师简介：

　　建设银行洛阳财富管理中心理财经理 注册金融理财师 惠莉莉

　　理财评估：

　　家庭处于成长初期，无负债，储蓄率较高，财务状况健康。但年底买车、明后年添宝宝之后，将会增加其他的支出，每年约1.5万元的养车费，每月1500元左右的育儿费用；妻子的收入也会因产假而减少，届时年收入结余会减少至2万元以内，储蓄率仅为30%左右，资产积累速度会明显减慢。

　　理财规划

　　1.生子规划：在孩子出生前，通过储蓄建立2万元～3万元“育儿基金”，包括孩子的出生费用、母亲的营养费用、1年期的育儿费用等。孩子出生1年后，通过“定期定额”投资偏股型基金和购买保险的方式为孩子建立“教育基金”。

　　2.购房规划：按目前每平方米4000元的房价，5年后有可能涨至每平方米5100元左右，届时130平方米的房子约需66万元，按照二套房首付50%计算约需准备33万元的首付款，扣除目前5万元的积蓄后还有28万元的资金缺口，怎么筹集呢？

　　方式一 努力开源，增加收入。由于年轻家庭的积蓄较少，理财收入很难成为家庭收入的主要来源，应在提高工作能力上下工夫，努力增加薪资收入。

　　方式二 以旧换新，改善住房。届时出售现有住房筹集首付款，余款及提取的住房公积金还可作为装修费用。贷款时首选住房公积金贷款，月还款额控制在家庭月收入的40%以内为宜。

　　其他方面理财建议

　　1.保留0.5万元～1万元作为家庭应急资金，以银行存款或者货币基金的方式存放。

　　2.办理信用卡，利用免息期来补充短期资金的缺口。

　　3.投资方面，家庭资产结构中高风险资产（如股票及股票型基金等证券类投资产品）占比控制在40％~60%为宜，从现在开始每月结余可以做一些基金定投，1000元左右即可。

　　４.家庭保障方面，可随着家庭资产的增加，为女方补充一些商业重大疾病险。　　　　

　　提醒：想量身理财吗？请将您的姓名、联系方式、家庭收支情况及理财目标以电子邮件方式发至lywbcfzk@sina.cn；咨询电话：65233688、13703884485