核心提示：剩女往往拥有高收入、高学历，却在爱情的道路上被“卡”住了。但是，爱情可以没有，面包一定要有。相比已为人妻的女人，剩女更需要认真规划自己的财富人生。本报记者特约中信银行洛阳分行理财师徐斐、招商银行洛阳分行理财师许帅峰对“剩女团队”做一个完整的理财规划。

　　“剩”斗士：初级剩女（25岁~27岁）

　　这个阶段的剩女们还很年轻，事业还处于不稳定或者刚起步阶段，经济负担很小，但消费冲动很大。因而理财师建议这个阶段的“剩”斗士们一定要开始做人生理财规划，节约消费。

　　首先就是强制储蓄，每月领完工资后应将自己收入的30%存起来，可存为定期或者一年期零存整取，按月收入2000元计算，一年下来就能存下7200元；其次应该养成记账的好习惯，即使不能做到事无巨细，也应将200元以上的大额开支记清楚，月末整理的时候就可以更合理规划未来的消费。

　　另外，在使用信用卡时一方面要注意在开卡时控制信用额度，以1000元到2000元为宜；另一方面出门消费的时候尽量不带卡，仅在计划内大额消费时使用或仅作紧急储备金。保险方面，可选择低保费、高保额的卡单式意外险，保费每年100元左右，作为社保医疗的必要补充。

　　这个阶段最重要的投资是投资自己，做好本职工作，同时做好职场充电，为以后的职业生涯奠定知识基础。此外要努力学习理财方面的知识，做好理财规划。

　　必“剩”客：中级剩女（27岁~31岁）

　　这个年龄段的剩女们大多都基本确定自己的职业生涯方向并在自己的岗位上成为一名“熟练工”， 收入也较刚入社会时高了一点。但强制储蓄仍不能减少，至少应占到月收入的30%，这笔钱一半可继续做零存整取或定存，另一半可以开始基金定投。

　　在投资方面也不能盲目，可在股市低迷的时候开始介入指数型基金，而原来积累的资金可拿出5000元左右（3个月~6个月的生活费）存为定期作为紧急备用金。消费方面也不能大手大脚，大额消费应事先做好规划，尽量选择淡季消费。可规划好信用卡刷卡消费，充分享受免息还款期，节约下来的钱购买货币型基金，账单日前赎回换卡债。保险方面，因为这个阶段收入基本稳定，意外险方面可以考虑做长期的分红险，另外要选择一只合适的养老险。

　　另外，不管未来结婚与否，这个时候都应该考虑准备未来买房子存首付的事情了。

　　斗战“剩”佛：高级剩女（31岁~35岁）

　　这个年龄还依然是剩女的话，事业上就已小有成就，月收入也会增加至5000元左右。每月用于投资的额度可增至收入的50%，逐渐增加基金定投的资金比例，但应在金额不断增加的前提下做好及时调整。另外可以开始涉足黄金投资，逢低购入，定期提取黄金，作为避险投资。如果有大额资金的话，也可以选择一些银行理财产品，保障资金安全和收益稳健。

　　35岁之前，即使是单身女子也应该考虑购进一套属于自己的房子，一方面会让自己有家的感觉，另一方面房产也是财富增值的一种捷径，建议选择小户型、好地段、低首付、低月供的房子。

　　这个阶段的剩女要认真考虑自己的保险规划了，首先要增加健康险。除了正常的疾病险外，可以选择针对女性的专题保险，这个阶段是很多妇科疾病的初发期，体检和保险都是很有必要的，有些银行推出的女性专用信用卡也会附加一些女性疾病险，可做考虑。

　　齐天大“剩”：特级剩女（35岁~40岁）

　　这个年龄还待字闺中的女性已经不多，她们工作上往往待遇优厚，身体却开始走下坡路了。月收入大约在7000元左右，年终也会有一笔不小的奖金。消费方面更注重品质，日常生活开销会大幅提高。

　　由于前期的积累，这个阶段的投资可以占到收入的50%。理财师建议将投资分块，设计风险适中的投资组合。可将其中的40%用于投资风险较高产品，如股票型基金；20%投资于货币型产品；另外40%投资于债券型基金或银行理财产品，保本保收益。

　　保险方面，随着年龄的增加，险情出现的可能性也相应增加，养老险、健康险或女性险以及分红险的保费都要有所增加，但保险险资的总额不能超过年收入的10%。

　　另外，这个年龄段也可以考虑购置一部属于自己的小车了。理财师建议每个月存下一笔钱，作为首付，以车贷或信用卡分期方式购车。

　　“剩”者为王：超级剩女（40岁以上）

　　这个年龄依然单身，唯有称王，她们的收入往往会在年薪10万以上，但却高处不胜寒。

　　此阶段的投资要开始向稳健型转型，45岁之后就不要再做激进型的投资了，可增加黄金方面的避险投资。如果收入积累较多，可以考虑换一个大一点的房子，原房产可租可卖，实现其投资价值。

　　另外，准备养老金应成为理财的重点，一方面要增加养老险和健康险，另一方面前期的投资也要注意其收益情况，为退休后的漫漫人生精打细算。而这一时期的消费要更多地偏向保健方面，也可以选择短期短途旅游出门放松一下身心，留住青春最后的痕迹。