资本市场的不确定性因素增多，于是理财市场的超短期产品购销两旺。投资期限短、流动性强、资金到账及时、申购无需交纳手续费等特点让银行短期理财产品最大限度地帮助投资者提高了资金的收益性，成为闲置资金的“避风港”。

　　短期理财产品成避险港湾

　　21日下午2时，记者陪读者原女士一起来到招商银行洛阳分行了解短期理财事宜。刚一落座，原女士就向该行理财经理许帅峰“诉苦”：“股市涨涨跌跌，风险太大，我就先把钱从股市抽出来。可手里捏着这30多万‘闲钱’，又不愿做长线投资，于是就来咨询一下有哪些短期理财产品可以做……”

　　许帅峰说，近一段时间，黄金处于相对高位，股票市场仍显低迷，而通货膨胀的加剧和市场加息预期的不断高涨，让投资者更加注重资金的安全性、流动性和收益性。

　　“这两天，经常有朋友询问有哪些期限短、高收益的理财产品。”光大银行洛阳分行财富中心主任谢科说，由于其他投资市场阴晴不定，本金安全成为投资者理财的重要目标，于是银行短期理财产品成为投资者近期关注的热点话题。

　　数据显示，今年以来国内超过八成的股民亏损，166只标准股票型基金平均业绩为-18.51%，21只标准指数型基金平均业绩为-26.38%，上半年偏股型基金仅1只取得了正收益。资本市场的惨淡状况以及市场的不确定性因素增多，于是，理财市场刮起一股“短平快”旋风。

　　“‘短平快’理财产品迎合了现阶段大多数投资者‘保本第一，兼顾收益’的需求。”中信银行理财经理徐斐告诉记者，与以往动辄1年、3年甚至5年的理财周期相比，超短期理财产品，确实能满足很多客户资金周转的需求。

　　适合自己的才是最重要的

　　“投资人要根据自己的资金需求来选择银行理财产品。”许帅峰为原女士推荐的是招商银行的日日赢、招银进宝系列理财产品。这类产品期限短、流动性好、资金安全性高，为不同的资金流动性需求的客户提供了多样化的选择。

　　谢科分析说，超短期理财产品有其较好的流动性，若股市行情好，就入股市；若行情不好，就继续投资短期理财产品。而相较于流动性差不多的1天或者7天通知存款而言，超短期理财产品的收益率可要超出很多。

　　“如果投资者对风险投资没有太多的经验和把握，可以试试1年期以下的信托型理财产品。”据徐斐介绍，此类投资风险相对较小，市场上多数产品收益在4%左右。尤其适合短期闲置资金投资的是1月以内的债券型产品，如中信银行的超短期产品为3天的假日盈产品、14天的期期盈产品等，预期年化收益率一般在1.8%至1.95%。另外，挂钩型、打新股型、认购金融股权型等理财产品的预期年化收益率最多可达7%到20%。

　　李洛军建议初次购买理财产品的投资者以及中老年投资者等风险承受能力较低的，可以先买保证收益型理财产品或者固定收益型产品。以中国银行的人民币博弈系列理财产品为例，周末理财、7天自动滚存、安稳回报、中银进取等都属于保证收益类产品。

　　投资也要注意风险

　　据了解，银行的理财产品与储蓄存款不同：银行理财产品有起点金额限制，一般为5万或10万元起，而储蓄存款则没有；银行储蓄可以随存随取，方便灵活，而理财产品一般不可以提前支取；储蓄存款短期急用时可以质押贷款，而银行理财产品目前还不能质押贷款。

　　李洛军提醒投资人选择理财产品时，要对银行理财产品、自身的风险承受能力有一个正确的认识，并且要完整地了解理财产品，不仅要关注收益率，还要向银行专业理财人员详细咨询产品结构设计、投资方向、期限、委托投资机构等要素，购买与自身风险承受能力和资产管理需求相匹配的产品。

　　风险与收益成正比，高收益自然就意味着与之相对应的高风险，银行理财产品风险虽然较低，但仍存在一些风险，比如流动性风险、市场风险、信用风险、利率风险，管理风险等。以流动性风险为例，它指的是一般银行理财产品不提供到期日之前的每日赎回机制，投资者在理财期限内没有提前终止权。

　　利率风险，即理财产品的预期年收益率为投资者可以获取的最高投资收益率，若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会。

　　另据了解，目前，银监会对银行理财产品销售都有严格规定，如销售人员必须取得相关资格证书并持证上岗、对购买理财产品的客户要进行风险测评，让客户知悉该产品，并要求客户必须在理财产品协议书上签署风险确认函，表明知悉该产品的风险并愿意承担相关风险。投资者在购买短期理财产品时应该注意这些细节。

　　“面对复杂多变的金融环境，我们更应该对自己的理财风格有一个比较清晰的界定，”结束采访时，徐斐说，“坚持‘不求最高、但是最合适的原则’的理财信念，做好时间和风险的配置，取得合理风险水平下的高收益。”