绘图 唐春成

　　信用卡还款的时候不方便，可将钱提前存进去又不产生利息，反而取出来的时候还要“被支付”一定的手续费……相信您也有过这样的烦恼吧！如今，包括光大银行、中国银行、浦发银行等在内的多家银行纷纷推出兼具一般储蓄卡和信用卡功能的存贷一体卡，很大程度上让储户的卡越来越少，功能越来越集中。

　　相比储蓄卡，它可透支

　　传统的储蓄卡不能透支，储蓄享受活期利息，存取款不收任何费用（同城同行），同时可以挂钩各种投资账户，如股票账户和基金账户等。但是储蓄卡内可以使用的额度仅为自己存进去的那笔钱，花一点少一点，如果消费的时候卡上钱不够，就只能空手而回了。

　　据光大银行洛阳分行理财中心主任谢科介绍，而存贷合一卡内除了储蓄账户之外，还有一个信用账户，根据个人的收入情况和信用记录设有不同的信用额度，刷卡消费时先使用信用账户内的资金，信用额度不足以支付时，再使用储蓄账户内的钱。

　　通俗地讲，就是先花银行的钱，再花自己的钱，既有免息期，又有活期利息。

　　相比信用卡，它可理财

　　常见的信用卡是根据个人的收入情况和信用情况从银行获得一定信用额度，可以先消费，后还款。但若要从信用卡上取现的话，通常都要缴纳一笔为数不少的手续费，另有利息。但如果还钱的时候存多了，信用卡上的余额却不能享受任何储蓄利息，基本上就是只能用于消费的“死钱”。

　　而借贷合一卡相比信用卡来说，多了一个储蓄账户，要取现的话，优先划拨储蓄账户上的钱，不收任何费用（同城同行）；而存钱的话也优先存入储蓄账户，享受活期利息，等到信用账户上免息期一过，应还款自动从储蓄账户划入信用账户。

　　另外，借贷合一卡可以同时挂钩投资账户，例如国债买卖、外汇买卖、个人黄金买卖和基金投资等。花着信用账户上的钱，利用免息期的时间差在储蓄账户上做投资，花钱赚钱两不耽误。

　　相比准贷记卡，它更划算

　　一些银行目前还存在准贷记卡，即持卡人须先交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。准贷记卡中存入的钱是有利息的，但是用到信用额度的时候是没有免息期的。而且准贷记卡只有一个账户，使用时先花的是自己存的钱，不够时才用到信用额度。

　　而借贷合一卡内是两个账户，消费时先使用信用账户，并享有免息期，存取款先使用储蓄账户，享有活期利息。

　　相比信用卡挂钩储蓄卡账户，它更方便

　　现在很多信用卡可以与本行的储蓄卡挂钩，实现到期自动转账还款。但是这一还款途径实现的前提是，信用卡持卡人须办理两张卡，使用两个密码。而双账户合在一张卡里，既省去了办卡的麻烦，又实现了一个密码管理两个账户。

　　但两张卡都要支付年费，而若不小心遗失卡或者忘记密码，挂失补卡和密码重置都是要收费的，而且储蓄卡可能产生账户管理费用。而借贷合一卡则优惠很多，例如光大银行阳光存贷合一卡就是刷卡消费5次可免次年年费，而且不收取储蓄账户年费及小额账户管理费。