张先生属于“80后”，有房，贷款23万元，月供1400元，每月公积金1000元，每月税后有4000元的工资收入，女朋友月税后收入4000元，没有公积金。两人每月的开销包括：除公积金外的400元房贷、2000元家用。另外，两人目前有4万元基金、4万元存款，还有向朋友借的无息款5万元，2012年一次偿还。

　　理财目标：

　　1.明年“十一”结婚，计划花费5万元。

　　2.2013年年初购车，花费13万元。

　　理财评估：

　　张先生目前家庭财务状况整体较为健康，负债率合理，储蓄率不错，但是理财目标较为集中，明后两年的开销较大，会对新婚生活造成一定的压力。

　　理财规划：

　　方式一：采取目标顺序法逐一实现两个目标。

　　结婚费用的筹集：按照每年5%的通胀增长率测算，5万元的结婚费用1年后将为5.25万元。此项支出属于不可避免的固定性支出，投资风险较低的一年期理财产品，可以4万元存款为基础，另选择每月1000元的一年期零存整取，一年后即可实现目标。

　　购车费用及偿还借款费用的筹集：目标距离现在有两年半左右的时间，可以4万元基金为基础，每月再进行4000元的混合型基金定投，按照年均8%的收益水平测算，30个月后有望积累约18万元。

　　方式二：采取目标并进法，同时准备两个目标。

　　以目前4万元存款、4万元基金为基础，采取每月定投混合型基金的方式，共同准备两个理财目标，以每年8%的收益水平测算，前12个月，每个月需要定投6500元，而一年后每月只需要定投2500元即可。

　　评估：这两种方式中，最可靠、最容易实现的是第一种方式，而且不会改变目前的生活水平；第二种方式在第一个理财目标实现之前，需要开源节流，生活压力变大，将改变目前的生活状态。但是在第一个目标实现之后，压力就减轻许多。需要提醒的是，由于目标距离现在的时间太短，市场的波动也将会影响预计收益率，张先生可根据自己的风险偏好水平与家庭的具体情况决定选择哪一种方式。

　　其他方面理财建议

　　1.预留5000元~10000元的应急资金，可以活期的形式存在银行或者买货币型基金。

　　2.办理信用卡，利用免息期来补充短期资金的缺口。

　　3.若已经拥有社保，可以考虑增加意外险方面的保障。

　　理财师：建行财富管理中心理财经理、 注册金融理财师 杨磊

　　提醒：想量身理财吗？请将您的姓名、联系方式、家庭收支情况及理财目标以电子邮件方式发至lywbcfzk@sina.cn；咨询电话：65233696、13703884485