车险之所以被车主关注，是因为每年车主都至少要消费一次。然而该买什么险种，什么险种很“多余”，让车主每次续保都很困扰。险种林林总总，各地区车辆使用、出险几率和理赔情况也不一样，每个车主的自身情况也不一样。无论是选择险种组合，还是每个险种如何保、保费该选多少，这些都要充分考虑当地的实际情况，同时也需要保险公司能够给出合理的建议，为车主推荐一个“合身”的投保组合。

　　因地制宜选投保额度

　　以三者险为例：商业三者责任险可保的额度非常宽。例如，6座以下汽车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次，由投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。最让车主头痛的是撞伤第三者案件的赔付没有标准可言，而且同一个案例拿到全国不同地方去裁定，其赔付结果也会大不一样。“同样一起伤人案件，有些城市可能10万元就能搞定，而到了一线城市，其价码很可能就是五六十万元。”

　　一保险公司负责人告诉记者：“北京、上海等大城市第三者伤亡的赔付代价，肯定要比一些二线城市高出很多。类似于三者险这样的地区差异化，在车险投保时普遍存在。”他表示，目前该公司的车险电销业务系统严格按照区域进行划分，车险客服座席能在为车主推荐三者险的投保额度时，及时结合车主所在地区的赔付规律进行建议。

　　因人而异选投险种

　　除了有地区差异，车主车辆的使用情况，也是量身投保车险的一个重要参照。如像盗抢险、车辆自燃险、车上人员险等，这些险种的选择则因人而异。这些判断和衡量的标准要根据车主平时开车的出行范围、环境以及车辆使用年限、乘客多少来决定。如车上人员险这样让车主“轻视”的险种，也应该看实际情况。

　　所谓车上人员险就是除驾驶员外乘车人的事故保险，很多车主认为没有太大必要，这其实也需要因人而异。有些车主开车是固定上下班时间一个人开，这个险种就用不上。但是现在很多车主习惯夫妻两人同车上下班，还有很多车主喜欢周末带上朋友一起郊游。这种情况下，投保车上人员险就很有必要。一旦出现事故，乘车人也能够有保障。

　　(李广)