绘图 仁伟

　　▲▲老年人也需要财产“健康”

　　在刚刚过去的重阳节里，原单位给段老先生这些退休的“功臣”每人送来了3000元慰问金和一些慰问品。作为晚报读者，段老先生在感谢全社会关爱老年人晚年生活的同时，希望报纸能关注一下老年人的财产“健康”，“身边有几个老伙计先后被坏人忽悠走了五六千块钱”。

　　“目前的较高通胀率和‘负利率’，对靠退休金和退休前积蓄养老的老年人影响尤为重大。”中国银行洛阳分行国际金融理财师（CFP）李洛军说，老年人合理打理自己的财产，让自己的财富保值增值，对于他们安度晚年有着重要意义。

　　光大银行洛阳分行财富管理中心主任、国际金融理财师谢科和招商银行洛阳分行金融理财经理许帅峰也都认同“银发理财是人生阶段一个重要环节”的提法，“老年人虽然没有大项消费支出，子女也成家立业，但是医疗、健康、养老需求逐渐增加”。

　　▲▲“银发理财”安、稳为先

　　综合三位理财师的意见：老年人理财，安全是关键，稳健是前提。

　　首先是安全。安全就是“不亏本”。老年人的退休金多会低于工作时的薪酬收入，其增长率又往往低于通胀率，这就决定了他们承受风险的能力较差，理财应该以保证本金安全为前提，在这方面银行储蓄很有优势。在目前利率下，建议存款以半年、一年为宜，等待加息到适当幅度时可及时转存长期。

　　其次是稳健。不要一味追逐高收益，要更多地选择一些低风险产品，以获得稍高于银行利率的收益为目的。具体投资品种有货币型基金、国债、银行短期理财产品、债券型基金、黄金等，在选择理财品种时要“货比三家”，购买理财产品时多比较——不仅看产品预期收益率，更应该看到这个收益率所潜在的风险；多咨询——在专业理财师建议下选择适合自己的理财产品；有重点——风险小的国债可以适当选择一些，不建议购买高风险的股票等，浮动收益性理财产品最好也不要“碰”。

　　再次是增值。在安全、稳健基础上，一些老年人根据个人具体情况，不妨在专业理财师帮助下适度进行适合自己的组合式、多元化投资。在选择投资组合比例上，可考虑储蓄、国债、货币基金、保本型理财产品等低风险产品的比例占全部资产75%到85%，剩余部分可投资开放式基金等有较高收益的产品，注意千万不要把急用钱用于这类投资。这样，既考虑到风险，又能追求较高收益，有效抵御通货膨胀。

　　“理财产品的投向、期限、流动性、结构等都可能会对产品收益产生较大的影响”，不建议老年人进行期限较长如三五年以上的投资。资金充裕情况下，黄金等保值、抵御通胀较好的品种可适当涉足；不建议购买长期的分红类保险产品，但可以适当购买意外伤害、疾病、医疗等保险产品，以增强抵抗意外及重大疾病风险的能力，把可能产生的损失降到最低。

　　许帅峰表示，除了配置“风险与收益适中的债券基金、风险较低的货币基金”外，老年人还可以通过定投的方式介入部分高风险基金产品，通过分散投资时点、摊低投资成本来降低风险，实现稳定收益。

　　同时，李洛军建议，老年人应改变节衣缩食的传统观念，适当增加外出旅游、购买健身器械等文化娱乐、健康方面的投资。这些科学有度的健康、文化类消费，能使老年人保持良好的身体和精神状态，提高晚年生活质量，实际上也是一种科学理财。

　　最后，谢科提醒说，老年人从银行借贷相对比较困难，因此，理财时一定注意资金的流动性要强，要随时有足够的应急资金，以备自己或亲人的不时之需，如子女购房、老年人自身医疗保障等重大支出都需要较充裕的储备。