日前，市民鲍女士很苦恼，她2003年8月调入某单位，后来单位解散时，才给职工缴纳社会保险费。按照《河南省职工生育保险办法》规定“用人单位参加生育保险后未按时缴纳生育保险费的，在欠费期间职工享受生育保险待遇的有关费用由该用人单位支付；用人单位欠费3个月内按照有关规定补足全部欠缴的生育保险费后，生育保险基金予以补支”，她这种情况如何才能享受到生育保险待遇？

　　▲▲职工生育保险：对女职工的特殊关爱

　　“在依法享有与男职工同样的社会保险之外，生育保险是社会对女职工的特殊关爱。”市社会保险事业管理局一位负责同志在接受采访时说，但其参保范围和缴费主体是有明确规定的，“职工个人不缴纳生育保险费”。

　　生育保险费征缴是有严格要求的。用人单位以本单位上年度职工月平均工资总额（有雇工的个体工商户以所在统筹地区上年度在岗职工月平均工资）作为生育保险缴费基数。缴费比例按照本单位职工月平均工资总额的0.8%确定。国家机关和其他由财政负担工资的用人单位，生育保险缴费比例按照本单位上年度职工月平均工资总额的0.5%确定。

　　2009年，按照国家“五缓四减三补贴”政策，根据我市生育保险基金的收支情况，经省政府批准，阶段性降低了我市的生育保险费率，费率由0.8%降至0.6%。

　　生育保险待遇的享受条件规定也相当具体。筹资标准按0.8%缴费的用人单位女职工生育期间，由领取工资改为享受相应的生育津贴。根据不同情况，享受生育津贴的天数为15天至90天；晚育的再增加90天的生育津贴。生育津贴日标准按照所在用人单位上年度职工月平均工资除以30计发（新参保单位以职工生育当月缴费工资除以30计发），从生育保险基金中支付。国家机关和其他由财政负担工资的用人单位的女职工，产假期间工资由用人单位照发。

　　对于失业人员的生育保险问题，市社保局这位负责同志解释说，按照《河南省职工生育保险办法》规定“参加生育保险1年以上不满3年的女职工，与用人单位依法解除或者终止劳动关系后，在24个月未就业期间生育或者实施计划生育手术的，生育或者实施计划生育手术的医疗费用从生育保险基金中支付。参加生育保险3年以上的女职工，与用人单位依法解除或者终止劳动关系后未就业，生育或者实施计划生育手术的医疗费用从生育保险基金中支付”。

　　鉴于原单位没有参加生育保险，鲍女士在失业后，无法享受到相应的生育保险待遇。按照政策，她配偶所在单位如果参加了生育保险，同样可以从生育保险基金中为她支付一次性生育补助金，补助金额为前述生育保险基金限额标准的50%。

　　▲▲商业健康险：关爱生命从“自保”开始

　　应鲍女士的委托，记者又来到中国人寿洛阳分公司，就女性保险问题采访了该公司个险销售部销售主管秦东。

　　“对于女性来说，各个人生阶段保障重点不同，对保险的需求也有所不同。”秦东先分年龄段为女性提供了商业险投保策略：

　　单身期（20~30岁） 此阶段收入少且不稳定，故女性应以保障个人为前提，建议可规划保费较低的纯保障型寿险，附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。

　　婚姻期（30~50岁） 此阶段收入已趋稳定增长，建议女性不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等方面来考虑投保。

　　退休期（50岁以后） 确保无后顾之忧的晚年生活是这个时期的重点，应考虑购买年金保险、养老险。随着年事渐高，应及早提高重疾险、医疗险的保额。

　　秦东还专门为三种类型的母亲提出了商业险规划：

　　职场母亲 在家庭初建期，保障额度需大幅提高。收入一般者，除社会医疗保险之外，可购买一些意外险作为补充，或是投保价格较低的女性健康保险；收入较高者，可以购买价格较高的女性健康保险，另外考虑购买一些附加投资连结的保险或综合类险种，以满足个人投资回报需求。

　　家庭主妇 在整个家庭保险组合中，重点放在家庭经济的主要来源丈夫身上，在保险规划上应加强意外险及失能险的保障。如有余钱，再为主妇购买终身寿险、意外医疗保险、养老险。

　　单亲母亲 自身疾病医疗保障对于单亲母亲来说尤其重要。其次是孩子的教育费和医疗费，还有自身养老金。

　　“买错保险还不如不买保险。”秦东提醒女性，在选择商业保险品种时要遵循以下原则：

　　“双10”原则 保险额度应以家庭整体年度收入的10倍为佳，家庭总保费支出约占家庭收入的10%。

　　适合原则 适合自己和家人的保险产品才是最好的。在投保健康险时，一些无遗传疾病、身体状况比较好的女性，可适当调整保额，把养老金准备充分；对有可能罹患遗传病的女性，应该选择适合自己的重疾险，并选择可以分红转换的健康保险。

　　综合原则 在选择险种时考虑要周全，做到社保和商保综合平衡，选择险种要顾及未来的经济变化。

　　理财原则 保险也是必不可或缺的理财方式之一，比如10%购买保险，15%银行储蓄，35%购买债券，40%购买股票，以保障型险种为基础，通过个性保险规划实现规避风险、舒适生活和预期收益的目标。