我们在生活中不知不觉间被迫接受了越来越多的对身体的伤害，重大疾病往往突然发作，据世界卫生组织数据，在中国，死于恶性肿瘤、脑中风、心脏病以及呼吸系统疾病等四类重大疾病的高达76%。那么当重大疾病到来，对家庭形成“黑云压城城欲摧”之势时，我们该如何应对呢？

　　▲▲被感冒打垮的家庭

　　2010年9月8日，一辆救护车呼啸而至，把王先生送到了医院。王先生家在农村，最近两天他突然觉得不舒服，四肢僵硬，手不能伸直也不能握拳，一旦蹲下就不能站起来，甚至腿也不能动。在郑州某医院他被医生告知，他是因为感冒引起的血蛋白分离，从而导致神经系统失常。

　　王先生的重病也让他的子女无法安心工作，双双请假，从千里之外赶回来照顾他。王先生住院半月有余，药品都是从日本进口的，这样下来，住院费、医药费等费用前前后后花去了将近8万元。一个家庭就这样，因为感冒引起的疾病给击垮了。

　　据悉，王先生参加了当地的新农合医疗保险，但是医疗保险报销比例有限，而且王先生中途转院，这些都给报销增添了麻烦。最终，家庭依然要承担很大一部分支出。如今，王先生的病情逐渐好转，可是沉重的家庭负担让他的心情难以好转。

　　▲▲改变观念，商业保险其实很管用

　　现在，对于大多数人来说，应对重大疾病的重要支柱就是社会保险，一般由企业或单位代为支付保费。在农村，主要是依靠新农合医疗保险。

　　这些保险措施保费较低，普通家庭都能承受得起，因此成为人们的主要保险措施。但这些保险措施，只是国家给予广大人民群众的基本医疗保障，对于很多重大疾病，产生的医疗以及相关的费用，仍然会成为家庭的重负。

　　“其实，大家要改变这种有了社会保险就不需要商业保险的观念。”大童保险代理洛阳分公司总经理周皓在接受采访时说，社会保险和商业保险的侧重点不同，对家庭的影响也是相得益彰的。社会保险覆盖范围广，但是有一定的起付标准限制，同时有最高限额，医药费在超过限额的部分仍然会对家庭的经济状况造成严重冲击。而商业保险的赔付比较细化，一方面可以根据实际花销的医疗费用进行补偿性的赔付，主要体现在附加险上，另一方面在重大疾病的赔付上没有治疗与否的限制，没有花费金额最高限额的限制，一切按照保险合同约定的病种及保险金额进行赔付，这主要体现在主险中。

　　因此，当我们真正认识到商业保险的重要性时，需要做的就是正确的选择合适的险种，根据家庭的收入情况来确定一个能够在疾病来袭时真正发挥作用的保险金额。以便有效地减轻家庭的经济负担，保证家庭的正常生活不受影响。例如，大童保险超市专属的一种重大疾病保险产品就涵盖了40种重大疾病和8种轻症，既解决了老百姓大病治疗的支付困难，同时能够在大病之前的轻微临床阶段得到赔付，真正满足老百姓的实际需要。周皓提醒：买保险一定要选对险种，选好服务。

　　▲▲买商业保险要综合考虑

　　也许很多人都明白商业保险的重要性。只是，令人困惑的是不知道该如何选购保险。对此，太平洋保险洛阳中心支公司营销部经理李玉萍说，购买商业保险可以根据个人的年龄、家庭、身体、收入等情况来考虑。

　　李玉萍说，对于年轻人，由于父母年龄也不算太大，身体比较健康，孩子还小或者还没有，自己的收入水平暂时较低，这样可以优先考虑购买侧重意外的保险，这种类型的保险缴费水平较低，保障相对高，一旦出现意外，家庭可以获得一笔数额不少的资金，可以帮助家庭渡过难关，对孩子的成长和父母的养老都是有益的。

　　对于中年人，由于自身身体状况也即将面临重大疾病的威胁，如果父母健在，父母也面临着罹患重大疾病的高风险，而此时孩子又正是处于上学的黄金时期，需要较多的费用。同时，中年人的收入水平较高。根据这些情况可以适当考虑购买侧重重大疾病的保险，同时给这样的保险附带上理财功能，一旦出现罹患重大疾病的情况，就可以保证家庭较好地应对。

　　总而言之，商业保险是不错，但是也不能盲目购买，一定要根据自身的情况，做全面的考虑，慎重购买。