近年，洛阳担保业有了高速发展，目前在民营局备案的担保公司有100多家，而且在贷款担保规模方面也是节节攀升。与此同时，个别担保公司在经营过程中出现了一些不规范的行为，相关监管部门也进行过多次检查。

　　为何说担保业是高风险的行业，其所指的高风险体现在哪些方面，应该从哪些方面全方位地做好防范和控制？

　　记者专门就这些问题采访了河南世纪银邦投资担保有限公司总经理李博。

　　记者：为何说担保业是个高风险的行业，其主要体现在哪些方面？

　　李博：与其他行业相比，担保业的风险更高，从承保开始，到解保为止，始终充满着风险。第一，担保是银行信贷业务的延伸；第二，面临的对象是广大中小企业，实力弱，抵御风险能力差，可供抵押的财产少；第三，经营的是银行看不上的“次级贷款”，干的是沙里淘金的苦活；第四，很少有现成的经验可借鉴，需要的是摸着石头过河的勇气；第五，从整体上说，我们国家的信用体系建设还有待加强，企业（或个人）失信的成本还不够重。

　　经过细分，担保的风险大致可分为：一是经营风险，二是企业主的道德风险，三是行业风险，四是政策风险。

　　记者：什么是担保业的经营风险，引起该风险的原因是什么，应该如何防范和控制呢？

　　李博：担保业面临的最常见的风险就是经营风险，即借款人不能按期偿还银行（或出资人）本息。造成这一风险的原因主要有四方面：第一，客户经理调查不深入，没有取得企业的真实资料，被企业虚假的报表和财务数字所迷惑；第二，借款人道德品质有问题，反担保措施不力，导致其有款不还；第三，客观形势变化，导致客户应收到的款项没有收到；第四，内部审批制度不严格，个别担保公司领导不经风险控制机构审批，个人拍板。

　　既然是经营风险，就应该从经营的方方面面进行风险识别和把控。

　　第一，经营思想应正确，“审慎经营、稳健发展”应成为担保公司必须遵守的经营宗旨。快速发展的代价有可能是惨痛的，甚至是不能承受的。

　　第二，建立健全风险控制机制，要靠机制来防控风险。有一定规模的担保公司要在担保部外，成立风险控制部、法规部，并独立运作，要有专门的风险控制委员会防控风险。

　　第三，风险控制能力是担保公司的核心竞争力，公司必须下工夫引进人才，充实风险控制岗位。

　　第四，细化风险控制制度，从项目的立项、调查、核查、审核，到签订合同后的风险跟踪、保后检查等，都应有对应的部门和人员全程负责。

　　第五，培训好担保队伍，提高客户经理素质，练就一双“火眼金睛”，取得客户真实资料，掏出老板“口袋账”，而不被对方的“花言巧语”及漂亮的“报表数字”所蒙蔽。坚持双人上岗调查，对较大项目，风险控制人员要到一线核查，从制度上杜绝个人道德失查因素。

　　第六，反担保措施一定要落实，单独一项不够，就多加几项，形成反担保的“组合拳”，加大借款人违约成本，使其不敢也不愿意违约。

　　第七，所有担保项目都必须通过风险控制委员会。凡是风险控制委员会没有通过的项目，不管老板还是总经理，都没有权力私自担保。

　　第八，认真实施担保项目责任追究制度。凡是担保项目出现代偿甚至损失，必须有相关人员承担责任，权、责、利相结合，从而增强客户经理、风险控制人员的责任意识。