绘图 唐春成

　　临近年底，各银行紧绷的揽存压力找到了一条新的释放路径——通过提高收益率等手段，大力发行短期理财产品。

　　记者调查发现，近期各银行短期理财产品的收益率大幅提高。其中，期限为1个月内的短期理财产品的预期年化收益率已飙升至3％以上，远超1年期定存2.5％的利率。

　　记者发现 短期产品收益率走高    

　　记者统计各银行理财产品信息发现，越到年底，短期理财产品的收益率就越呈现出逐渐走高的趋势。

　　在今年10月份，预期收益率上限达3％以上的理财产品仅占30.6％；11月份，这一比例提升到了39.4％；而进入12月，前3天发行的133款理财产品中，41.35％的理财产品预期收益率上限都超过了3％。

　　比如，某股份制银行近期推出的一款短期理财产品，期限为25天，按购买金额不同分为3个档次，最低预期年化收益率达到3.5％。而同样是该行两周前发售的同类产品，61天产品预期收益率为2.5％，92天产品为2.65％。

　　原因分析 调高收益率意在揽储    

　　一位不愿具名的业内专家告诉记者，年底短期理财产品收益率骤然走高，除了在加息预期下该类产品比较受欢迎外，其最大原因是年底银行想以此来吸收存款，以应付年度存贷比等监管指标。

　　今年8月，银监会发出通知，要求规范市场竞争，严禁高息揽储，部分银行因存在违规揽储行为，还遭到银监会点名批评。在这种监管压力下，除了存款送礼、送卡甚至直接返现这类擦边球行为，售卖超短期高收益理财产品来揽储，无疑就成为银行的最佳选择。

　　该人士预测，现在还没到“顶峰”，12月最后两周还会迎来短期理财产品发行新高峰，部分手紧的银行可能还会祭出更高收益的产品。

　　理财建议

　　买不超过1个月的产品

　　金融界金融产品研究中心分析师认为，在今后较长一段时间内，“短期化”将成为理财产品发行的一个趋势。

　　如今，各银行频繁调高产品收益率，且不排除年内再度加息的可能，因此现在买理财产品期限最好不要超过1个月。具体购买时，投资者还要了解自己资金的用途，明确这些资金可投资时间的长短，进而选择合适的产品期限。因为大多数短期理财产品不可提前支取，一旦购买后，不是想取就能取出的。

　　值得注意的是，理财新产品的投资期限为理财产品登记日和到期日之间的时间，而从购买理财产品到登记日之间的间隔和产品到期日至到账日之间的间隔，都不参与计算利息。投资者可以优先选择登记速度快、到账时间短的短期理财产品。