昨日，本报B09版刊登了《透支1.5万未还，三年欠下20多万》一文，淮阳县居民王鹏办理信用卡后，由于失去收入来源而陷入还款危机，当他发现欠下1.5万元，几个月的利息达3000多元时，放弃了还款。不料,3年之后债务翻了近14倍，他需要还银行20多万元。对此，记者走访了我市多部门，了解信用卡为何会成为巨额“包袱”。

　　信用卡如何变成巨额“包袱”

　　“使用信用卡逾期未还款的用户，所属银行将从刷卡或取现之日起，每日加收万分之五的利息。如用户与银行所签协议中包含滞纳金、超限金额利率、复加利率等，银行将根据协议收取利息。”中国人民银行洛阳市中心支行有关负责人介绍。

　　以建行为例，按每个月30天计算，透支利息为每月1.5％。持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5％的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超额部分，应按月支付5％的超限费，且不享受最低还款额待遇。也就是说，在用户停止还款的情况下，“透支利息1.5％+滞纳金5％+超限费5％=债务每月递增11.5％”，董某每月支付的费用高达11.5％，且每月计复利。

　　超限透支，月息普遍为10%

　　据介绍，在用户停止还款的情况下，银行普遍收10％左右的月息。

　　根据《银行卡业务管理办法》，信用卡持卡人，在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息；选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息；贷记卡持卡人支取现金，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应支付现金交易额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息；发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。贷记卡透支按月收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率进行调整。

　　如何正确使用信用卡

　　信用卡是一种集透支消费、转账结算、存取现金等多功能于一身的综合性金融产品。人们选择信用卡，不仅关注于信用卡的便利性和安全性，更青睐于它的透支功能。

　　招商银行洛阳分行理财经理许帅峰说，消费者申领信用卡时，务必看清楚与银行所签协议的各项条款，了解欠款逾期后，银行所收取的利率标准和计算方法。尽量在规定的免利率期限内交还透支金额，或者交还最低还款金额，以避免个人信誉度降低，避免今后的信贷业务受影响。信用卡持有者要按时交纳信用卡的年费，如长期将卡搁置且没有按时交纳年费，可能造成年费的透支和利息的扣除，也会对个人信誉度造成影响。如果消费者不再使用信用卡，一定要到所属银行进行注销，确保自己的财产安全。

　　如果持卡人刷卡时超过了信用卡限额,银行将收取刷卡超限费。记者走访市区各家银行了解超限费收取情况。（见下表）

　　工行 　　超限金额的5%，最低人民币1元，最高500元

　　农行 　　超限金额的5%，最低人民币1元

　　中行 　　超限金额的5%，最低人民币10元或1美元

　　交行 　　超限金额的5%，最低人民币5元或1美元

　　兴业 　　超限金额的5%，最低人民币20元

　　光大 　　超限金额的5%

　　民生 　　超限金额的5%，最低人民币10元

　　中信 　　超限金额的5%，最低人民币5元

　　浦发 　　超限金额的5%

　　建行 　　超限金额的5%，最低人民币5元或1美元

　　招行 　　没有超限服务，如需提高额度，可临时申请

　　邮储银行 普通卡不能超限；金卡收超限金额的5%，最低5元，最高200元