绘图 玉明

　　过罢春节，马先生在回北京上班前，打算替母亲购买某保险公司的意外伤害险。不想却在计算年龄时与工作人员产生了分歧。原来，此类保险把投保人年龄划分为18至65周岁、66至80周岁两个档次。马先生的母亲称，自己65岁，保险公司工作人员却说，老人应是66岁。马先生很是疑惑,到底保险单上的年龄该如何计算呢？有关人士提醒，投保年龄通常会影响到一份保单的保费计算和保险金额，投保年龄相差1岁，保费可能就会有相当大的差别。

　　记者走访发现，在购买保险时，年龄的申报的确很重要。目前，市场上的意外险投保年龄一般到65周岁，寿险、医疗险一般到60周岁。如某分红险就明确标注投保年龄为18至60周岁，而教育年金保险一般是从18周岁开始领取。据某保险公司的经理称，未成年人（未满18周岁）投保以死亡为给付条件的人身保险时，即使设定的保险金额超过了10万元，实际理赔最多也只能获得10万元的理赔金。

　　在我们的生活中，常有“实岁”、“虚岁”两种计算年龄的方法。实岁是按出生周年计算。虚岁是人一生下来就算1岁了，以后每逢新年便增加1岁，这样就比实际年龄多出1岁到2岁。而且，在民间还有阳历、阴历之别，前者以元旦为一年开始，后者以春节为一年开始，于是，年龄也常有“阴差阳错”。

　　那么，保险合同中常见的“年满×周岁”、“不满×周岁”等的“周岁”究竟如何界定呢？

　　中国人寿洛阳分公司个险销售部销售主管秦东解释，投保年龄，即客户买保险时的年龄，通常会影响到一份保单的保费计算，决定着客户能否投保。在保险合同中被保险人的年龄是按照周岁计算的，依据是《最高人民法院关于审理未成年人刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中的规定：按照公历的年、月、日计算，从周岁生日的第二天起算。也就是说，一个2011年1月1日出生的婴儿，按照法律规定的算法，要到2012年1月2日才算满1周岁。

　　秦东建议，投保人在对自己的“周岁”年龄不太确定时，最好先向保险公司工作人员进行咨询，而在发现自己误报年龄后，应当及时向保险公司申请更正。