绘图 玉明

　　个人不良信用记录可能导致房贷利率增加，若恶意逾期还款，甚至会遭遇拒贷。昨日，记者从多家银行获悉，现在申请首套房贷不仅执行基准利率，如果客户有逾期记录，首套房贷利率将提高，银行甚至会拒绝放贷。若信用卡无恶意逾期，银行或批房贷，但在部分银行仍逃不过房贷利率上浮的可能。业内人士提醒，在申请房贷之前，最好查询一下自己的个人信用记录。

　　1　解惑一：什么是个人征信系统

　　个人征信系统是记录个人和银行之间的账务往来的一个系统，在个人征信报告上，如果一次房贷还款晚了两天，就会记录“逾期”；信用卡还款日后欠款，同样会记录“逾期”。各家商业银行在审批信用卡或个人贷款、房屋贷款等业务时，会依据个人征信系统中的记录，做出是否给与贷款的决定。

　　2　解惑二：不良信用记录会给购房带来什么影响

　　昨日，记者走访交行、招行、光大银行等银行发现，个人不良信用记录对申请房贷有不小的影响。如果只是逾期一两次，且金额不大，而且已经没有欠款，通常不会影响房贷。如果申请者连续四次以上（含四次）逾期还款，工行、招行会拒绝放贷；如果申请者连续三次逾期还款，中行、交行、光大银行将酌情提高利率10%~20%，或者提高首付额，逾期情况恶劣的话会拒贷。

　　在建行，如果逾期一两次，也是抹不去的“污点”，建行同样会提高贷款利率。另外，农行受理房贷申请时，主要看逾期还款的恶劣程度，而不止看逾期次数。

　　建设银行洛阳分行住房金融与个人信贷部房贷中心主任许智伟介绍，一般银行在考察贷款人的信用记录时，在参考其信用卡逾期记录的同时，重点考察其除信用卡之外的贷款，尤其重视最近24个月的逾期记录。若客户属于信用卡信用记录黑名单人员或有严重违约情况，银行同样不会接受其贷款申请。

　　如果存在逾还款的事实，但是不存在恶意拖欠的主观意愿，可以找发卡银行沟通，让发卡行出具逾期事实的证明，作为“信用记录”的附加证明。

　　3　解惑三：如何查询个人信用记录

　　当市民申请房贷的时候，银行都会主动查询申请人的征信记录。不过，业内人士提醒市民，最好每年都查询一次自己的信用记录，特别是在申请房贷之前。

　　如果您想查询个人信用记录，可以持身份证到中国人民银行洛阳市中心支行一楼西厅征信口（地址：中州中路八一路口325号）查询个人信用记录，其中包括还款记录是否良好、是否出现拖欠、信用卡是否欠费等。查询时间是每周一到每周五，暂时可免费打印信用记录。