绘图 仁伟

　　日前，市消费者协会发布2010年度消费者投诉热点。与往年相比，去年，金融消费首次“上榜”成为新的投诉热点，投诉量增长明显。这些金融消费投诉涉及哪些方面，对广大消费者又有哪些警示意义呢？近日，记者对此进行了走访。

　　“上榜”金融消费投诉基本都“涉险”

　　日前，市消协发布2010年度消费者投诉热点。其中最显著变化是，金融消费投诉首次“上榜”。

　　据市消协工作人员介绍，金融消费的投诉量不大，但与往年相比，金融业是增幅较大的行业。投诉量虽然只有10多起，但是同比投诉量增长明显，而且涉及金额普遍较大，少则数千元，多则数万元。另外，金融消费侵权方式比较隐蔽，消费者往往在数月或数年后才发现。

　　细翻这些金融投诉，不难发现几乎件件都能看到保险的影子：有的是消费者被误导，把保险当成储蓄；有的是到期收益没能达到当初承诺的数额；有的是保险业务员以种种“免责”理由，设置兑付门槛。

　　其中，典型案例有：消费者崔先生2010年2月到某银行办理存款业务，银行大堂经理热情推荐“×型存款”，利率高于同期银行存款。崔某就按照大堂经理所说在窗口办理了手续。回家后发现“存款单”变成了保险单。

　　小孙与母亲的遭遇和崔先生的类似。小孙的母亲准备把1万多元存进银行，供小孙将来上大学用，在办理业务时，在银行工作人员推荐她选了一种“更划算，收益更高”的理财产品，结果急需用钱时，才发现1万多元提前支取连本金都拿不到，更别说分红了。

　　金融“涉险”消费要学会说“不”

　　据市消协工作人员介绍，一些金融网点的业务广告、海报只刊登利率和年限，而不标明是储蓄还是保险。部分金融工作人员在介绍产品过程中，不明示风险，不讲明退保费用、现金价值和费用扣除等关键要素，诱使消费者不理智消费。消费者一旦后悔或需要用钱时，退保就要承担高额经济损失；保险合同由经营者单方制定，消费者很难全面读懂理解，对一些不平等格式条款，消费者发现问题为时已晚。

　　在日常金融“涉险”消费中有哪些注意事项。

　　珍惜10天犹豫期。据市消协人员介绍，按照规定，一年期以上的人身保险产品一般设有10天犹豫期的相关约定，投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内（除合同另有约定外），保险购买人可无条件解除保险合同，犹豫期内“反悔”的代价，一般只是10元成本费。犹豫期正是为了让消费者有一个充分考虑保险品种期限、费率与自身承受力是否匹配的时间。

　　学会拒绝。采访中，记者了解到，像这样的“杀熟”现象并不少见。在某些身为金融产品业务员的亲友、老乡软磨硬泡下，一些消费者碍于情面“稀里糊涂地消费了金融产品”，结果最终常常出现“伤情面”的纠纷。因此，消协工作人员建议，在金融消费中要学会说“不”。

　　勇于拿起法律武器维权。河南洛太律师事务所律师杜鹏说，消费者权益法第八条规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。同时，经营者应当向消费者提供有关商品或者服务的真实信息，不得作引人误解的虚假宣传。金融机构工作人员在销售终端产品时，如果存在误导消费的行为，就属于欺诈，消费者可以通过法律渠道维权。