理财师： 建设银行洛阳分行财富中心理财经理 国际金融理财师（CFP） 陈攀

　　家庭情况：小葛，2009年7月参加工作，收入稳定，平均月收入3000多元。单位交有三险一金。今年年初购买了一套两居室的房屋，首付支付了19.5万元，贷款18万元。目前的主要支出是房租600元，月供1000多元。

　　理财目标：平衡收支，实现家庭资产的增值。

　　家庭财务状况点评：

　　葛先生收入相对稳定，月供超过收入的30%，属于“蜗牛族”。每月收入扣除房租，紧衣缩食，也只有900元左右的盈余，年度盈余也仅有约1万元，距离理财目标的实现差距较大。葛先生目前属于人生未定型期，最重要的是实施开源节流并平衡收支，制定切实可行的个人理财投资规划和人生规划。

　　理财建议：

　　1. 准备好紧急备用金。

　　建议葛先生准备出3~6个月的支出费用，作为紧急备用金，即6000~12000元，为了提高资产流动性，可以利用信用卡的透支功能调节短期资金缺口。

　　2. 加强个人保障。

　　葛先生应充分考虑到个人保障问题，从而保证房贷和正常的生活开支不会因为意外情况而受到影响，保险金额应控制在年收入的10%之内。若将来有重大事件发生，如结婚、子女教育、父母赡养等，则要作相应的调整。建议选择投保定期意外伤害保险和重大疾病保险，其具有低费率高保障的效果，适合目前的财务状况。

　　3. 投资规划。

　　建议每月将节余的约900元定投到基金中，作为长期的有计划性投资。这样一方面可以达到“聚沙成塔”的效果，另一方面也可以提高投资理财能力。随着收入的积累，对于短期内不会动用的资金也可用于购买一些理财产品。同时根据自己的风险属性制订相匹配的投资计划。

　　4. 进行开支预算。

　　进行开支预算，根据收入－支出=储蓄，以自己的理财目标所需花费来确定自己日常支出以及投入到固定资产如电脑、电视、电动车、房租上的花费以及一些纯消费性的花费上。信用卡最好只留一张，避免过度消费。

　　本报特联合建行财富管理中心的专业理财团队，为您量身打造理财计划。有意者请将您的个人和财务信息发至jrlcsyb@126.com。咨询电话：15603998055。