理财师：张丛芬，国际注册金融理财师、建设银行洛阳分行第一批理财队伍成员，目前是洛阳分行财富管理中心的资深理财经理。

　　家庭情况：家住洛阳的刘先生有活期存款2.5万元，五年定期存款10万元，股市资金5000元。夫妻二人平均月收入3500元，两人每月生活支出1000元，利用公积金贷款12万元购置有房产，每月公积金为800元，还贷750元。

　　理财目标：半年之内购置价值6万元的轿车一辆。

　　家庭财务状况点评：

　　首先，刘先生很注重理财和财富积累，收入虽然不算很高，但日常花销控制得较好。其次，擅长利用合理负债实现购房需求，采用公积金贷款购房，不但利率低，而且月供不超过每月公积金，没有财务负担。再次，刘先生的支出计划比较现实，没有超负荷运作。刘先生目前的购车计划是6万元，从他的家庭财务状况看这是个理性的选择。

　　理财建议：

　　1.建议刘先生留出3到6个月的支出费用，作为紧急备用金，即3000元到6000元，这部分资金可以投资流动性较好的货币市场基金或短期银行理财产品以提高收益。另外日常消费可以利用信用卡的透支功能调节短期资金缺口。

　　2.购车计划可以采用建行汽车分期业务完成。刘先生可以在和建行签署合作协议的汽车经销商处购买汽车，只需首付车款的30%到50%，就可以将车开走，其余资金每月通过信用卡还款支付，无需支付利息。这样按最高50%的首付款只需一次支付3万元，活期存款和股市资金就可以满足，其余资金利用信用卡每月分期支付，按两年还清计算每月只需支付1250元。依照刘先生目前每月家庭收入，扣除日常支出和每月购车支出后还余1000多元，这样就不用向朋友借钱了。

　　3. 购买合适的保险建立安全屏障。刘先生购房和买车两项负债，合计金额15万元，为防止意外建议他和妻子购买保额为15万元的定期寿险或意外伤害保险。同时,要量入为出，合理消费，为其他理财目标的实现提前准备。