绘图 李玉明

　　2008年2月，3年期定期存款利率是5.40％，2万元3年期满银行利息是3200多元，而市民魏先生购买的一种名叫“金满贯”的保险产品，收益率是按5.75％计算，结果3年期满收益却仅有890多元。魏先生用亲身经历告诉大家，购买保险产品要慎重，应提前摸清保险的理财功能。

　　▲▲ “安心理财”听起来“挺划算”

　　昨日，在凯旋路旁，71岁的魏先生边出示几张打印清单边讲述自己的遭遇。

　　2008年2月28日，魏先生同时购买了两份1万元保险。他指着一份保存完好的宣传单页说：“当时就是轻信了这上面的鬼话。”这张过塑的双面宣传单上赫然印有大号黑体字“安心理财——金满贯B（万能型）”，还有“全免利息税、自动转存；央行加息、水涨船高；三年后可随时支取；赠送意外、疾病105%保障；日日计息、月月复利；可做教育金、养老金；三年挺划算，五年抱金蛋”。

　　魏先生手中的两份落款均为“生命人寿河南分公司洛阳支公司”的“金满贯收益情况一览表”上明确标注，2008年3月1日到2010年12月1日，两份各1万元保单的收益分别为：850.59元和838.11元，也就是说，这家生命人寿公司去年年底给魏先生2万元保费计算的收益是1688.70元。

　　戏剧性变化出现在魏先生手里的另外两张“生命人寿保险股份有限公司保险合同变更批单”上，上面显示：截至2011年4月21日，两份1万元保单的合计金额分别为10442.35元、10455.02元，也就是按生命人寿保险公司的算法，魏先生2万元3年的收益总共仅有897.37元。

　　▲▲ 买保险以保障为主

　　随后，我们找到了这家生命人寿公司洛阳支公司。该公司工作人员说，按合同约定，魏先生的这种保险有5%的初始费，另外每份保单每月保管费10元，而且保险复利收益是有专门的计算方法，“时间越长，收益越大”。魏先生表示，自己从来没有听该公司任何人员介绍过这些费用。

　　因为不满意保险公司对收益的解释，魏先生当场提出要退掉今年1月买的另外3万元保险。该公司人员的答复再次让我们惊讶：“按公司规定，如果退保，魏先生的3万元就必须扣除9000多元，也就是只能退2万元多一点。”

　　几经协商，魏先生的问题仍未能得到解决。

　　那么，魏先生的2万元钱如果按同期银行利率计算该是多少呢？一位银行理财师帮我们分析，2008年3月1日到2011年4月21日，魏先生有3年是定期，还有52天是活期，所以魏先生这笔存款需要分段计息：20000×5.4％×3+20000×0.5％×52/360=3254.44元。

　　魏先生说，不管自己的问题将来如何解决，都希望其他读者能从中吸取教训。银行理财师提醒说，市民在购买保险时一定要考虑清楚，因为退保的损失是很大的，而且买保险一定要以保障为主，根据自身需要选择保险产品。