绘图 仁伟

　　不少新人不买房、不买车、不办婚礼甚至没有婚戒就直接领证结婚。有网友调侃到，这是“裸婚”，是高房价赐给新婚夫妻的新“时尚”。另有一部分高收入白领强调婚姻的“自由”和“独立”而“裸婚”。理财人士认为，“裸婚族”不能忽视家庭责任和放弃生活品质的追求。正因为无房无车，更应该通过投资理财来扩大金融资产，实现美满的家庭生活。

　　▲▲家庭资产匮乏理财重在节流

　　“若夫妻是由于物质相对匮乏而裸婚的，可能正处于事业的选型与定型期，其收入曲线尚位于较低水平，但对资金的需求十分旺盛，因此理财还是要从最初的原始积累开始。”招商银行洛阳分行国际金融理财师袁媛说。夫妻二人应尽可能地提高工资性收入。现阶段首先要做好职业规划，即把主要精力放在就业、择业上，并尽快在选定领域内获得全方位提升，可通过课外进修、考证等方式不断提高自身的职场竞争力。

　　光大银行洛阳分行国际金融理财师谢科表示，经济基础薄弱，又缺少来自家庭的经济支持，这部分“裸婚族”暂时谈不上真正意义上的投资。但为获取高于通货膨胀率的组合收益，宜采取储蓄和基金定投来达成。定投基金作为强制储蓄的有效方式，有助于抑制盲目消费，又与年轻人投资的偏好相吻合。建议选择2~3只基金，每月定投1000~2000元，不要受市场短期波动影响而中止计划，长期坚持下来就能积累一笔购房的首付款。

　　假设买一套60多平米的小户型商品房，价值30万左右，首付9万。每月的基金定投金额为1500元，预期年化收益率为10%，坚持投资五年，那么到期总收益为117123.57元。这样五年就能实现购房，并有节余。

　　▲▲家庭资产丰厚重在量身理财

　　袁媛表示，如果夫妻经济收入来源相对稳定且高于平均收入水平，理财就要从如何将工资收入转化为金融投资收入来考虑了。

　　可适当投资股票、偏股型基金、期货等风险投资品种。房产投资和黄金投资等都具有保值增值、抵御通货膨胀的作用。不为物质压力所困的“裸婚族”夫妇，可在有较多的闲置资金时，寻找房产购买的良好时机再投资，房租收入将是“另一份工资”。

　　五年以上房屋商业贷款的年利率是6%，某些投资品种的年化收益率高达10%，这是不是意味着可通过贷款购房来进行其他投资？“虽然投资品种的收益率高达10%，但对应的基数只有几万元。房贷年利率虽然相对低，但是对应基数是几十万元甚至上百万元。”谢科说。在进行负债投资的时候，一定要慎重考虑风险承受能力，负债不能超出自身经济实力太多，负债比例过高的话，一旦失败就意味着破产，再翻身就很艰难了，会直接影响到家庭经济基础，甚至家庭和睦。即使负债投资，也要保持合适的比例。

　　“规划人生目标的时候要贴近经济收入情况，切忌好高骛远，达成目标的时间间隔可能也要相应拉长，以避免降低现在的生活水平。”袁媛说。

　　另外，袁媛提醒，虽然资产丰厚，但投资在整体上要跟经济大势密切相关，所以必须要研究经济发展规律和状况，顺势而为。