图为本报记者和李博正在交流。 刘黄周 摄

　　编者按 从首家专业担保机构成立到现在的100多家，企业从最初的摸索前行到如今的百花齐放，广大市民从早期的疑虑重重到如今的积极参与。担保业的迅速崛起有目共睹，担保业对地方经济发展作出的贡献有目共睹。十年风雨路、悠悠创业史，这背后有多少付出与收获、忧患与欣喜，本刊将推出系列报道对相关部门的代表企业、人士进行深度专访，一起回顾、评析我市担保行业的过去、现在与未来。

　　十年发展，担保行业经历了几多坎坷，几多风雨，而与担保公司始终相伴也是普遍关注的重要一点就是风险。河南世纪银邦投资担保公司（以下简称银邦）总经理李博认为，风险控制是担保公司竞争的核心力。对于风险的控制要从制度、人才等多方面着手。

　　以制度和执行力提升核心竞争力

　　“风险控制是担保公司竞争的核心力”。李博开门见山，从一定程度上来说，担保公司所做的事情就是“沙里淘金”。如果说得专业些，那就是运用专业化手段对“次级贷款”进行经营管理。这里的“次级贷款”是相对于银行的优良贷款而言。这也就意味着与担保公司始终相伴的风险水平是比较高的。能够做好风险控制就有了竞争力。

　　专业化手段包括多个方面，首先是制度。李博说，银邦在制度上设置了完善的风险控制体系，包括担保部、风险控制部、法规部和风险控制委员会。各部门各司其职，分工协作。

　　其次是好的制度执行力。在实际工作中，银邦一直坚持执行“三查”措施，即保前调查、保中审查和保后检查。保前调查就是通过实地调查，掏出融资企业的“口袋账”，对企业信息的真实性进行验证，甚至重置企业的财务报表等重要内容；保中审查就是深入审查企业资产负债率、流动率、速冻率等重要的企业财务信息，落实企业的还款能力和第一还款来源。深入研究反担保措施的可行性，按照易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益等“四易”要求，一户一策制定反担保方案；保后检查是在承保后，定期或不定期的到企业去进行调查，按照风险预警机制，通过企业的日常经营、高管等人事变动、财务指标等情况的变化来及早发现潜在的风险，做到早发现，早预防，早处理，最大程度的维护出资人的利益。

　　规范操作 防范自身经营风险

　　担保公司的风险来自多个方面，有来自整改行业的系统性风险，有来自融资企业负责人的道德风险，有政策变动产生的风险，也有担保公司自身经营产生的风险。

　　对于担保公司来说，控制经营风险尤为重要。这就要求担保公司在经营过程中严格担保程序，做到规范操作。李博说，考虑到规范操作对于控制风险和维护出资人利益的重要性，银邦提出要“打造洛阳最规范的担保公司”。

　　为把这一思想体现在实际工作中，银邦制定了具体的内容：1.不摸客户资金，出资人的款项直接打入借款人账户；2.不参与价格恶性竞争，维护洛阳担保市良好秩序；3.坚持逐笔合同公证，让法律为出资人保驾护航；4.不做“委托贷款”，坚决同“非法集资”划清界限；5.维护合同的严肃性，要求借款人按时还本付息，担保人出险三天内代偿，出资人不得提前撤资。

　　细节决定成败 从小事做起

　　归根结底，控制风险的工作是要人去做的。“让专业的人做专业的事。”李博说，这是银邦的主导思想。专业的人才去做事也要从点点滴滴的小事做起，从细节做起。只有这样才能不放过蛛丝马迹，更好地控制风险。

　　银邦正是从这些细节和小事做起的。首先是培养专业的人，银邦开展了为期三个月的员工培训。培训内容包括担保、金融、法律法规和商务礼仪等方面的知识。让员工系统的学习与担保相关的知识，从而提高综合素质；其次，统一服装、礼仪和规范用语。全公司一个形象、一个声音。这不仅给客户以良好的印象，也让员工自身感受到形象、责任等的重要性，从而培养良好的职业道德和职业形象。

　　风险控制关乎担保公司自身发展，关乎投资者切身利益。这不应是一句口号或形式，而应从内到外都是实实在在的。银邦从点滴做起，从人员做起，从制度做起，做得严谨细致，透过规范来体现，让人看得见摸得着。

　　人物档案：

　　李博（图右），男，现年48岁，毕业于中南财经大学，经济师。致力于人才管理和营销模式创新。自1983年起，先后任职于建筑、银行、房地产等行业高管及财务工作岗位。曾出版个人论文集《工作思考》，其中“论退出机制对商业银行提高经营竞争力的重要意义”一文荣获洛阳市金融学会大奖，并受到同行广泛推广和认可。2008年进入担保行业，现任河南世纪银邦投资担保有限公司总经理。