实战人物：李先生，建设银行的高端客户。其客户经理是张丛芬，国际注册金融理财师，建设银行洛阳分行第一批理财队伍成员，目前是建行洛阳分行财富管理中心的资深理财经理。凭借超越银行业务的顾问式理财服务，使她成为很多高端客户的财富顾问和最信任的朋友，也是洛阳百姓熟悉的理财专家。

　　实战经历：李先生善于尝试新事物，有着极强的风险偏好。他把几乎全部的家庭资产都投资到了股票型基金，2007年基金投资给他带来了丰厚的收益，他做梦都没有想到自己成了千万富翁。但2008年股市下跌，他的资产缩水了近一半，这样的大起大落让他难以承受。可他还不甘心投资于低风险的理财产品，在朋友推荐下他开始炒股，从此，股市的涨跌成了他心情的晴雨表，最终牛市获利不多，熊市割肉亏损。

　　后来在一次金融课堂，李先生对张丛芬讲解的不同时期应该着重投资的产品，尤其是在降息周期债券也能为投资者带来不错收益等理财知识产生了兴趣。后来张丛芬向他推荐了具有“下有保底，上不封顶，可攻可守”等特点的保本型基金。他尝试着买了50万元，今年上半年，李先生持有的保本基金保本周期到期，盈利20%，远远高于同期利率，他很开心，更让他满意的是由于该基金保本，这三年中他减少了许多担忧，日子变得悠闲多了，他说保本的感觉真好。

　　今年年初，在张丛芬的建议下他对资产作了调整：在加息周期挑选了短期理财产品，期限在三个月到一年不等；由于股市不明朗又配制了部分保本基金；对一直持有的几十只股票型基金进行了调整，赎回近些年表现不佳的基金转换成一只私募基金。

　　私募基金是近些年悄然兴起的一类适合高端客户的理财产品，具有买卖无手续费、仓位灵活、设置止损线、追求绝对收益等特点，并且私募基金近些年的平均收益率高于公募基金，比较适合于高端客户投资。经过调整，李先生购买的私募基金在5月市场下跌时表现出了良好的抗跌性，李先生非常满意。李先生说，保本理财才能保住好心情。