绘图 李玉明

　　本报5月19日刊发了《应定期检查自己的“个人信用”》一文后，不断接到读者关于如何保护个人信用这“第二张身份证”的咨询，近日，记者选取了几个具有代表性的问题走访了相关部门。

　　偶染信用“污点”

　　家住涧西区的张先生告诉记者，他2005年曾替朋友担保贷过一笔额度为3万元的款，朋友逾期还款。现在，他想进行车贷害怕会受到影响。

　　陈先生和他的同事也正为信用“污点”焦心。陈先生工作调动后，每月的信用卡对账单还是被寄到了原来的单位，经常由原单位同事转交，后来出现一笔90多元迟还款。当时，他去银行柜台还款时，工作人员按标准收取了滞纳金，并称“这不会产生任何不良影响”。现在他的这张信用卡仍能正常使用，但是他不能申请新的信用卡，到其他银行得到的答复也同样是“系统提示不能办理”。

　　陈先生的同事小李目前也为申办不了信用卡苦恼。据小李讲,可能是三四年前上大学时信用卡少还了0.1元钱。他们最关心的是如何消除不良信用记录。

　　信用是每个人的一笔财富

　　日前，中国人民银行洛阳市中心支行办公室主任李奇朋接受了采访，并送给记者一本由该行编印的《百姓征信知识手册》。

　　“信用是每个人都拥有的一笔实实在在的财富。有良好的信用，能在贷款、求职等方面享受便利。但这笔财富要靠每个人在日常生活中慢慢地积累。”李奇朋指出，日常生活中，容易出现不良记录的情况有：

　　一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是电话号码停用后，没有办理相关手续而形成逾期记录。

　　在《百姓征信知识手册》中有条文指出，担保人与被担保人对贷款都要承担还款责任，当被担保人在贷款主合同规定的债务履行期届满没有履行债务时，担保人必须在其担保范围内承担担保责任。

　　个人信用如何修复

　　一旦出现不良记录后，可以采取下列措施修复个人信用：

　　首先是养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意消费金额、还款期限，避免出现逾期情况。其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。如果联系地址变更，应及时通知相关银行进行变更。

　　如果目前信用报告中存在不良记录，那么首先是要避免出现新的不良记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人近期的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。