实战人物：许女士，财务工作者，建设银行高端客户。其财富顾问是王华，建设银行洛阳分行财富管理中心理财经理、国际金融理财师，拥有多年客户服务和理财经验。

　　实战经历：这是一个真实的理财故事——

　　和大多数人一样，40岁的财务工作者许女士认为理财就是开源节流，养成良好的消费习惯，努力工作，升职长工资，并好好做投资，利用股市多赚钱。

　　起初，正逢股市行情较好的时期。王华曾根据许女士的资产情况和心理，建议其做好资产配置，降低风险，及时考虑养老金的储备。但许女士不是太理解，对王华提出的理财规划也就没当回事。

　　2007年股市涨到最高点时，许女士账户资金近乎翻番。随后股市大跌，看着不断缩水的账户，侥幸心理却让她迈不开止损步伐。最后，眼睁睁看着自己重仓的股票一周缩水30%。直到2008年6月，家人看中了一套房子，急需用钱，她才彻底死心，清仓出局。

　　这次危机让许女士彻底理解了风险，并回过头来考虑理财的真正意义。

　　经过与王华多次沟通，许女士作了如下安排：

　　利用公积金贷款购买房子，办理首付40%，10年期限，每月还款1500余元，利用公积金每月支付一半扣款；

　　办理2份基金定投，每月1000元，坚持投资；

　　利用节余资金的50%投资固定收益的理财产品，50%投资债券基金，交房后，用这笔资金及收益进行了装修。

　　拿出5000元，为自己购买一份保额为15万的重大疾病险。

　　“不能贪心，有了钱，就要及时考虑保障，花在能增值保值的地方，这也是金融危机给我带来的启示。”许女士还认为，女性理财要注重“平衡”，投资不能大起大落，若因投资失败，容易导致情绪大幅波动，影响身体健康。“平衡”还在于退休金规划，女性寿命通常要长于男性，而消费能力却绝不亚于男性。按照目前情况的预计，退休后至少需要工作时70%的收入，生活水准才不会出现明显下降。