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七月一日,一名市民在江苏南通一家银行查看手续费费率表。
(新华社发) |
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□新华社记者 陈玉明 姚玉洁
伍晓阳
银监会、中国人民银行和国家发展改革委今年3月发布的一项通知要求,自今年7月1日起,商业银行要免除人民币个人账户的11类34项服务收费。
然而,7月1日至5日,一些大型商业银行对于密码重置费等部分明令免除的收费,依然照收不误,引起社会公众的广泛关注。
在社会舆论的压力下,工行、农行、中行、建行四大银行分别下发内部通知,从6日起停收密码重置费。
一开始对银监会等三部门的收费禁令置之不理,后来迫于社会舆论压力才停收密码重置费;从几家大型商业银行的行为,似乎可以看出它们对法纪的怠慢和对公众权益的漠视。
1 1日到5日:违规收费是否退赔?
“我忘了银行卡的密码,怎么办?”
“遗忘密码需要先挂失,再重置。挂失费10元,重置不收费。”7月5日,在中国工商银行上海五角场支行,陈先生和客服人员进行了这样的对话。
“重置不收费但挂失收费,这跟没取消密码重置费有什么区别呢?”陈先生气愤又无奈地对记者说。
密码重置费——这项原本被银监会等三部门明令自7月1日后禁止收取的费用,7月5日以前,工行依然在变相收取。当天,记者致电建行、中行、农行客服电话,接线员也均表示,如密码遗忘,重置密码需要支付10元挂失费。
然而,仅仅一天之后,事情开始起变化——工、农、中、建四大银行均紧急停收了密码重置费。
那么,7月1日至5日已经违规收取的密码重置费能否退还给客户呢?
为此,记者分别致电工、农、中、建四大商业银行客服电话,工行、农行接线员均表示:“通知是从6日开始执行的,5日以前属于正常收费,不能退还。”建行接线员表示,可以向后台反映;中行接线员表示,可以转接当时收费的营业厅洽商。
除密码重置费外,一些商业银行的开户费也没有真正取消。记者在工商银行上海五角场支行看到,虽然表面上取消了开户手续费,但如果需要开户,必须支付10元的预收年费和5元的储蓄卡工本费。有客户提出只想要办理存折,客服人员告知其不办理活期存折。“这样的做法就是变相让你没法享受免费服务啊!”客户郭女士说。
如需打印对账单,现在一般不收费了,但是工商银行客服人员表示,如要在对账单上加盖银行公章,还得交50元。
相比之下,一些股份制商业银行的表现要好一些。华夏银行、民生银行等均表示,7月1日以后不收取密码重置费和储蓄卡工本费,打印对账单也不收费。在华夏银行北京分行广外支行,记者在营业厅门口看到醒目的免除部分项目收费的公告。
2 垄断地位:助长霸王心态
据银行界业内人士透露,事实上,银监会等三部门要求取消的11类34项服务收费,绝大多数在通知出台前就不收了,如同城本行存款、取款和转账手续费等,其余的都是对银行影响很小的收费项目,如密码重置费等;广大客户反映强烈的跨行查询费、异地转账费等,并不在取消之列。
可是,这份对银行利益影响微乎其微的通知,一些大型商业银行也未认真执行,过了好几天,密码重置费才“被迫停收”。
“一些大型商业银行对收费禁令似乎漫不经心,充分显示了它们的傲慢心态。”北京问天律师事务所主任张远忠说,银行收费问题之所以层出不穷,归根结底是因为它们没有把服务视为最重要的竞争要素。
张远忠说,表面上看,国内银行业竞争激烈,但由于商业银行最大的利润来自利差收入,服务和公众形象对其利润的贡献小,所以它们的服务意识很淡薄。反之,国外银行竞争主要靠产品设计、服务水平和公众形象,因而比较尊重全体客户。
“几家大型商业银行处于某种垄断地位,面对小客户很强势,小客户也没有什么办法。银行要收费,小客户只能乖乖地交,一般人不会为了这10元钱去维权。这些银行正是吃准了小客户‘怕麻烦’的心理。”海通证券银行业分析师佘闵华说。
大型商业银行敢于延迟执行甚至拒不执行收费禁令,不仅是对广大客户权益的漠视,也是对银行监管的漠视。
“一些大型商业银行之所以敢于无视禁令,就是因为某些监管部门有禁无罚,缺少处罚手段。”北京大学社会发展研究所副教授王文章说,“比如,三部门通知虽然要求取消34项服务收费,但没有规定相应的惩罚措施;如果银行不听,监管部门是不是就听之任之呢?”
佘闵华认为,要解决银行违规收费问题,监管部门必须加大处罚力度。同时,还要建立银行业公共服务评价体系,对客户投诉较多、公众意见较大的银行,在新产品发行、新网点审批等方面作为考核的指标之一,促使这些银行真正关心储户利益,改善公共服务。
3 商业银行服务要与国际接轨
近几年来,国内银行业收费项目以惊人的速度增加。
据业内人士介绍,2003年以前,银行收费项目仅有300多种,而现在银行的收费项目已多达3000种,7年时间增长了9倍。一些旧的收费项目叫停了,就增加新的项目,或者换个名义接着收。
中央财经大学教授郭田勇说,银行也是企业,收费本来无可厚非。国外银行的中间业务占比更高,但它们在市场竞争中形成了一套成熟的定价模式,收费比较合理、透明。
王文章说,国内银行的公众形象比较差,归根到底是因为它们一味“重利益、轻服务”:一谈起中间业务收费,就说要与国际接轨;一谈起高额存贷差,就说中国国情,总之,什么好处都想占。
据了解,发达国家银行面向普通客户的许多中间业务项目也是免费的,如英国银行的跨行取款就不收手续费;这些国家银行的中间业务收费,主要是替公司管理工资和福利,投资理财业务,接受大客户的资产管理委托等。
张远忠认为,要改变银行和储户目前不对等的博弈关系,治本之策还是逐步改变我国银行利差保护的格局,推动利率市场化,促进银行按照市场化、国际化原则来经营和服务。
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三部门要求银行免除人民币个人账户“密码挂失费”
据新华社北京7月7日电 (记者 王宇 苏雪燕)
针对媒体和公众反映的部分银行收取“密码挂失费”的问题,中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委7日要求,各银行业金融机构严格执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》有关规定,及时纠正政策误读,免除人民币个人账户“密码挂失费”。
三部门要求各银行业金融机构进一步加大工作力度,抓紧督促所属营业网点对《通知》认真执行到位。对《通知》的执行情况,三部门已要求各级监管部门及时督查和纠正执行不到位的行为。