理财师：国际金融理财师、建行财富中心理财经理王华

　　案例背景：徐老师和老伴都退休在家，徐老师退休前是位老师，老伴是某企业员工。两人每月能获得退休金各1000多元，有存款20万元。老两口有两套住房，一套三室房现在自己居住，一套两室房出租，每月租金700元。两人每月支出1500元左右。徐老师的老伴退休后炒股，目前股市资金有10万元左右，但收益不佳。

　　理财目标：

　　1. 为儿子准备20万元左右的生活备用资金。

　　2. 寻找一些适合老年人的理财产品或者投资渠道，能让现有的财富增值，并能有10万元左右的旅游、生活保障金。

　　家庭财务状况点评：徐老师家庭收入稳定，存款比例较高，占比为67%，虽然保证了较强的流动性，但是限制了家庭整体的收益水平；用于投资股票的比例占投资资产的33%，表面高风险资产（股票）的投资比例过高，且投资品种较单一。

　　理财建议：

　　1.留存相当于6个月日常开支的资金作为应急准备金，即留存1万元在活期账户或购买成货币基金备用；

　　2. 考虑到徐老师及老伴已参加了社会医疗保险，及两笔支出的重要性和不确定性，因此建议徐老师的紧急家庭医疗备用金1万元以货币基金的形式进行储备；

　　3. 为儿子准备的20万的生活备用金，可考虑将现有存款的20万元分期限长短不同投资于人民币理财产品，以备需要时使用；

　　4. 构建适合自己的投资组合。退休老人理财的重点应该趋于稳健。建议从股市退出10万资金，其中扣除生活备用金和医疗备用金，剩余部分的10%投资于混合型基金等较高风险产品，20%可投资于黄金产品，以抵御通胀，50%投资于债券型基金、保本型理财产品等中等风险产品，剩余的20%可投资于银行存款、货币市场基金、国债等低风险产品。

　　本报特联合建行财富管理中心的专业理财团队，为您量身打造理财计划。有意者请将您的个人和财务信息发至jrlcsyb@126.com。

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