在银行额度不断萎缩的当下，保监会下发的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》（下称《通知》）明确规定，保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务。于是，人们再次关注起保单贷款来。

　　▲▲保单贷款最长可至保险期间届满前一个月

　　“保单贷款是由保险公司向保单所有人发放的借款，以保单的现金价值作为贷款的担保，是一种安全、简便的贷款形式，可以缓解短期资金周转压力。”据中国太平洋人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司营运部负责人介绍，在银行信贷紧缩之下，保单贷款再次受捧是很自然的事：

　　保单贷款借、还款周期灵活。保单贷款正常周期为半年，但可根据客户所需资金时间的长短灵活选择，如只需10天资金周转，则还款时仅计收10天利息；有长期资金需求，则在偿还利息后续贷，最长可使用至保险期间届满前一个月。

　　贷款期间内，保单各项权益不受影响。若客户在贷款期间内发生人身风险，保险公司会正常承担保险责任，仅在保险赔偿金中扣除贷款金额及利息。如购买分红保险，则贷款期间内，保单价值仍会持续增长。

　　办理手续简便。与普通贷款相比，保单贷款只需提供保单正本、缴费发票、投保人及被保险人身份证件、投保人银行账号等，而且资金到位快，能够及时缓解客户资金周转压力。

　　据了解，在银行额度不断萎缩的当下，办理保单贷款的客户主要是一些高端经商客户。很多客户正是在真实感受到保单贷款安全、便捷的服务后，才选择购买高额的保险产品。

　　▲▲保单贷款额度以保单现金价值80%为限

　　“不是所有险种都可以申请保单贷款的。”该负责人称，目前保险公司可贷款的险种主要指条款中含有保单质押贷款规定的各类保单，客户在购买时可参看相关产品说明书。

　　保单贷款的利率按条款约定执行，若条款中无约定利率的，按贷款时中国人民银行的同期同档次贷款利率执行。

　　保单贷款金额的多少主要取决于保单现金价值的高低，通俗地讲主要看保单累计缴费的情况。除条款另有约定外，以办理保单质押贷款时保单现金价值的80%为限。保单的现金价值是指寿险在退保时可以返还的金额，在计算中减掉公司运营成本（保单签订成本、代理人佣金等）。

　　同时，他提醒说，保单贷款还需要注意贷款期间，经过保单缴费期时要按时缴纳保险费，以保障各项权益不受损失。如需长期续贷保单时，请于每个保单贷款周期到期后及时到保险公司营业网点办理还息及续贷手续。

　　“尽管保单贷款很方便，但投保人选用此功能时还是要慎之又慎。”中信银行洛阳分行国际注册金融理财师徐斐提醒说，保险并不是以投资为目的，保单所提供的最本质的功能是保障，是对未来不确定风险进行提前预防。保单贷款发生违约后损失最大的是个人，不仅失去保单保险价值，以前所缴保费也将付诸东流。