绘图 玉明

　　改革开放以来，中小企业在我国发展迅猛。中小企业数量虽多，却一直被融资难的问题困扰。对于发展中的中小企业来说，解决融资问题犹为重要。担保行业的兴起，为中小企业“输血”提供了新的途径。那么这个“血”是怎么“输”的呢？

　　▲▲基本资料不可少

　　提起中小企业融资的问题，河南世纪银保有限公司总经理李博说，融资难常常制约中小企业的进步。对一个发展中的中小企业来说，融资基本上等于“输血”。

　　对于中小企业来说，如果到银行贷款需要担保公司进行担保，企业须向担保公司提供本企业的基本资料，包括担保申请书、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人证书及身份证复印件、贷款卡开户许可证 、注册验资报告、近三年财务报表及当期财务报表、土地使用证或土地租赁合同、纳税申报、公司章程、购销合同、银行对账单。

　　河南广融投资担保有限公司总经理张兰君表示，如果是个体户等个人，须提供户口本、身份证、稳定的收入证明、个体工商户营业执照等基本资料；同时，还要提供贷款用途和还款来源等信息。

　　提交资料只是初步工作，接下来就要对企业的相关情况进行调查，了解相关的风险。李博说，办理的基本流程是这样的：担保公司受理业务，要求提供相应的资料；进行尽责调查，写出调查报告，风控会通过；向银行申请，银行调查，批准；落实反担保措施，签订担保合同和借款合同，然后放款；到期还款，办理解保手续。个体户申办流程与中小企业基本相同。

　　▲▲早做计划 按时还款

　　企业要想获得资金和担保服务，还须提供相关的抵押品。张兰君说，对于中小企业或者个体户来说，在担保抵押方面不作特别要求，但需要有切实可行的反担保措施，比如信用反担保、自由资产抵押或是其他人为其提供反担保。

　　融资成功后，接下来企业就要考虑还款的问题了。正常情况下，按照合同约定按时足额还款就可以了，如果遇到企业运转良好，有足够的钱可以提前还款，或者出现意外，暂时不能还款，该怎样应对呢？李博表示，一般情况下，提前还款是可以的。如果预计到期难以还款，应提前一个月向银行和担保公司申请，办理延期手续。但只能延期一次，而且时间上要短于上次借款时间。

　　张兰君表示，如果借款人不能如期还款，在逾期的三日内担保公司须代偿，同时，银行向担保公司提供代偿的相关凭据，担保公司依照合同、凭据等相关资料向借款人追偿。因此，借款人需要提前安排好资金，做好到期偿还的准备，按时偿还能为自己建立良好的信用记录。