实战人物：李先生，企业负责人，做钢铁生意，建设银行高端客户。

　　张丛芬，国际金融理财师，建设银行洛阳分行第一批理财队伍成员，目前是洛阳分行财富管理中心的资深理财经理。

　　实战经历：李先生事业有成，平时做事非常沉稳。他想投入资金让自己企业的产品升级，但他有些犹豫，毕竟他已经步入中年，孩子、父母和家庭的支出全部依赖自己经营企业的收入。在当前经济政策紧缩的背景下，投资是有风险的，如何安排家庭资金和企业资金，保证家人稳定地生活是非常重要的。带着疑问李先生和张丛芬进行了探讨。

　　经过分析，李先生和张丛芬取得了共识：企业投资风险和机遇并存，目前李先生的企业在同行业中技术上是领先的，投资机遇大于风险。张丛芬说，李先生目前担心的问题主要集中在四个方面：第一是三个孩子要面临的教育问题，需要留出足够的资金；第二是爱人、父母目前没有工作，疾病和养老需要有资金保障；第三是作为家庭收入唯一来源的李先生是需要保障的，以免发生意外给家庭带来重创；第四是一旦投资不利，债务波及家庭。

　　考虑到李先生的情况，张丛芬建议他通过保险来解决，原因在于保险有其独特的作用：第一，人寿保险受益权大于债权资金，受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前的债务。要保住个人资产，可以通过购买保险将个人资产从企业资产中分离出来。第二，通过寿险保单指定受益人，实现专款专用，比如安排每个孩子的教育金、家人的养老金等等。第三，通过保单将不确定的人生风险转嫁给保险公司，使家人无后顾之忧。

　　在了解了保险的功能之后李先生也认为购买保险是一种不错的办法，为他解除了后顾之忧。在购买了人寿保单后，李先生顿时感到轻松，他说保险为他守住了一分安心。

　　理财的一个重要目标就是家庭风险控制，如何通过理财适时分离企业资产和个人资产，做好资产保全和建立家庭保障屏障是非常重要的。