案例:马女士在2007年买进安心回报、银华99、东方精选各5000元,长城品牌15000元,鹏华治理1万元,诺安主题3000元,当时听别人说基金净值高,将来也比净值低的涨得快。现在养老金都套在这些基金上,请问该如何调整?
诊断:马女士持有的基金中,鹏华治理盈利能力中等,波动和风险中等,短期盈利能力有上升趋势,建议可以持有;长城安心回报盈利能力中等,波动较大,短期盈利能力有下降趋势,建议调整;诺安主题和东方精选盈利能力较强,超越了同类型基金,短期盈利能力有上升趋势,建议持有;长城品牌盈利能力较低,处于同类型基金水平之下,短期盈利能力有上升趋势,建议逢高赎回,进行调整;银华88盈利能力中等偏下,波动和风险较小,短期盈利能力有下降趋势,建议进行调整。近期市场再次进入震荡,下一步的投资重点还是要以风格稳健为主。
选择基金的标准不仅仅在于净值的高低,关键是考虑基金公司的经营水平、基金的规模和大市的走势。如果在牛市,不建议买拆分或分红或新出的基金,老基金狂涨的时候,这些基金正在慢慢建仓的过程中,会涨得很慢的;如果在熊市,可以买拆分或分红或新出的基金,老基金狂跌的时候,这些基金正在慢慢建仓的过程中,跌得会相对小些。
本期专家:招商银行洛阳分行理财经理许帅峰
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