理财师：李红军，国际注册金融理财师，目前是洛阳建行财富管理中心的理财经理。

　　案例背景：吕先生在某国企上班，妻子是某学校老师，两人月均收入8000元左右，有社保。银行存款不足3万元，每月生活支出约2000元。三年前购买了房子，每月还房贷近2000元，还需12年。另外，因购房欠亲友7万元。

　　理财目标：想对家庭现金流做个合理的规划，以便早日还清债务，同时为即将到来的孩子准备抚养费。

　　理财建议：

　　对于吕先生的家庭状况，李红军建议重点考虑如下问题：

　　1.如何分配家庭财力和经济责任。双薪家庭中，家中开销如何支付？是平均分摊或分项负担，还是一方承担大件支出而另一方承担日常生活支出？根据吕先生的家庭现状，建议吕先生与妻子专门设立一个用于支付按揭还款的账户，约定每人每月分别存入多少金额。同时两人可以考虑将两人住房公积金提取出来，首先归还欠亲友的7万元外债。

　　2.为即将到来的孩子准备抚养费和作长远规划。子女的成长和教育需要从长计议，因此存下第一笔钱时，最好先考虑孩子的抚养和教育费用。建议吕先生可以考虑采用基金定投的方式为即将到来的孩子准备抚养费和教育金。同时，建议夫妻俩先购买必要的商业意外险。可以考虑首先购买“意外伤害+意外伤害医疗”的保险组合，待家庭收入提高后，逐步增加重大疾病保障类的保险配置比例。

　　3.运作闲散资金和理财投资。建议吕先生和妻子将自己的固定收入分成三份：一份存入专门的按揭还款账户(前已提及)，以支付住房按揭款项；一份作为家庭衣食住行的日常开支；还有一份作为理财投资，以便早日还清债务，同时为即将到来的孩子准备抚养费。