按照目前的政策，车主上路前必须购买交强险。交强险全称机动车交通事故责任强制保险，这是由国家法律规定实行的强制保险规定，费率全国统一，新车上路必须购买；另一种就是商业险，目前各保险公司的车险条款基本都是统一的。当前，保险公司车险的商业险险种通常有车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车身划痕损失险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等。

　　对于这些险种我们经常在保单上看见，但实际对于它们的理解却寥寥。笔者采访了保险公司的专家，将八大车险险种具体含义作了详细介绍。

　　车辆损失险：车被撞坏后，保险公司可以为您修车，按新车购置价投保，根据厂牌型号由统一的车辆购置价格报价平台确定投保金额。

　　第三者责任险：被保险人或者驾驶人在使用车辆过程中发生的意外事故，让第三者受到人身伤亡或财产损毁，应该由被保险人承担经济责任，保险公司赔偿。

　　全车盗抢险：为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　车上人员责任险：指负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。

　　车身划痕损失险：在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。很多保险公司并没有这个保险项目，对于一些经济车型来说，也无须投保此险种。

　　玻璃单独破碎险：指投保人对被保车辆的挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)进行投保。在保险期限内，被投保的车辆在使用过程中，发生挡风玻璃或是车窗玻璃单独破碎，保险人就会按实际损失负责赔偿。

　　自燃损失险：由于自己车内的油路、电路、线路等供油系统发生问题、机动车运转摩擦引起火灾，造成车辆的损失，在被保险人发生保险事故时，为减少保险车辆的施救费用，由保险人负责赔偿。

　　不计免赔特约险：保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。如果不投保该险，出险时，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%。

　　在投保车险时，虽然保险公司会给出很多的商业险种，但车主注意了，不是每个险种都要上，您可以根据自己的具体情况，选择最适合自己的车险组合。为了尽可能多地服务更多的车主，我们选择总结了三个类别的车主，为他们提供上险服务。

　　三年内新手（包括车型）

　　险种组合：交强险＋车损险+第三者责任险(20万～30万元)＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔险＋车身划痕损失险+发动机涉水险(选投)

　　适合范围：新手新车及需要全面保障的车主。

　　专家建议：这个全方位的险种组合适合刚拿到驾照购买新车的车主，同时适合于刚买了轿车三年内的车主。一方面这些刚刚学会开车就购买新车的人群，其驾驶技术还不娴熟，因而需要全方位的保障。首先交强险和车损险必须要选，由于是新手所以第三者责任险需投保的额度要高点，一般情况下投保20万～30万即可，但车主若有疑虑可投保50万元。

　　针对新车尤其是经常行驶在高速公路或路况较差的郊区，玻璃破碎险一定要买。新车或者豪华车刚刚购买时还需买盗抢险。专家介绍，如果城市雨水较多，推荐给这部分新手新车群体投保发动机涉水险，其价格在百元以内，对于新手来说若遇上发动机涉水，这项保险还是很有必要的。新车不会涉及自燃问题，所以自燃损失险可不必投保。

　　三年到五年司机(包括车型)

　　险种组合：交强险+车损险＋第三者责任险(10万~20万元)＋车上人员责任险＋盗抢险(选投)＋玻璃单独破碎险(选投)+不计免赔险

　　适合范围：三年至五年车主和车型，车主驾驶技术娴熟。

　　专家建议：相比需要全方位车险保障的新手新车，使用自己的轿车已有三年到五年的车主，技术已比较娴熟，同时汽车的使用时间也已经比较长，车主对车的疼惜程度已不如之前，只需购买交强险、车损险、投保额度为10万～20万的第三者责任险、车上人员责任险和不计免赔险即可。专家介绍，如果车主经常外出或者家庭旅游较多、没有固定停车位、小区治安欠佳、车辆价值比较高，盗抢险还需购买。同时车主若经常行驶在高速公路或路况不好的公路，还需购买玻璃单独破碎险，以免溅起的石子破坏挡风玻璃。专家还介绍，一般情况下，三年以上的车型，大部分保险公司已无车身划痕损失险。

　　五年以上司机(包括车型)

　　险种组合：交强险+车损险+第三者责任险(10万元)+不计免赔险+自燃损失险(选投)

　　适合范围：五年以上的车主及车型，具有多年驾驶经验的老司机。

　　专家建议：据了解，有一部分驾龄长、驾驶经验丰富的老司机在选择车险时，只购买交强险。但专家解释，即使司机的驾驶技术高超，也不提倡只购买交强险，因为事故的意外性太大。因此专家建议，为防止意外事故发生，车损险和一定额度的第三者责任险还需投保。六年以上的老车可以考虑投保自燃损失险。             （小新）