“为进一步拓宽资金来源，建立通畅的信用卡套现通道，一些资金中介甚至采取蓄意应聘商业银行信用卡营销岗位的方式，潜入商业银行信用卡营销团队，以恶意获取更多的内幕资料和信息。”长三角区域内一金融监管机构人员近期作了一次调研后表示，信用卡套现的风险正在累加。

　　潜伏—办卡—套现—高利贷

　　随着民间借贷利率大幅飙升，一些资金中介公司在信用卡套现的博利之路上也越走越远，甚至开始派员工“卧底”银行信用卡部门。

　　原来最普遍的信用卡套现模式是，持卡人通过中介的POS机套现，中介收取大约3%~5%的手续费，除去银行1%左右的刷卡扣率外，中介还可赚取2%~4%的费用。当然，中介可以根据“风险”调整费率水平。而直接放高利贷获利，是在旧有的信用卡套现几条路径之外的新增路径。

　　现在，中介公司在办卡、接洽、套现、借贷、催收等环节均有专人分工，俨然已成产业链。通常资金主要借给一些小企业主。贷款利率起码都在20%。

　　一旦风声趋紧，“卧底”们会快速离职，然后将资料再拿到其他银行申请办卡，当商业银行发现情况异常时，已丧失主动权，只能采取被动应对措施。

　　银行的三个漏洞

　　除了市场利率高企的诱惑之外，银行风险管控方面也存在不少漏洞。

　　第一，目前各银行信用卡营销人员普遍以派遣用工为主，营销人员的招聘工作较多委托第三方中介公司完成，准入标准不高且入职手续简单。

　　银行方面虽要求拟聘人员签订诸如诚信承诺书面约定，但实际约束力有限。银行营销人员流动性强，更为卧底资金中介的顺利入职提供了便利条件。

　　第二，信用卡考核机制唯数量论英雄。当前信用卡业务已成为各行的“必争之地”。

　　第三，银行信息不对称。目前大部分银行已经建立信用卡业务恶意透支的黑名单，各行可将黑名单内容进一步扩充，并及时在同业分享和交流。